Mind Map Of Credit Operations And Credit Processes

CHƯƠNG 1: khái quát hoạt động tín dụng và quy trình tín dụng Khái quát về tín dụng ngân hàngQuy trình tín dụng ngân hàngKhái niệm tín dụng ngân hàng Nguyên tắc điều kiện vay vốn Phân loại tín dụng ngân hàngVai trò tín dụng ngân hàngKhái niệm tín dụngĐặc trưng của tín dụng ngân hàngquan hệ tín dụng NH trên cơ sở hoàn trảQuan hệ chuyển nhượng mang tính chất tạm thờiDựa trên cơ sở sự tin tưởng giữa người đi vay và người cho vayVốn vay phải được suwrdujng đúng mục đích cam kết trong hợp đồngVốn vay phải được hoàn trả cả gốc và lãi vay đúng hạn đã thỏa thuậnĐiều kiện vay vốnKhách hàng có đủ tư cách pháp lýMục đích sử dụng vốn vay hợp lýKH có phương án sử dụng vốn khả thiKH có khả năng tài chính để trả nợThực hiện đảm bảo tín dụng theo quy định của pháp luậtTheo mục đíchTheo phương pháp hoàn trảTheo hình thái giá trịTheo mức độ tín nhiệmTheo xuất xứTheo thời hạn vayĐối với nền kinh tếĐối với ngân hàngĐối với khách hàngKhái niệmÝ nghĩaGiúp tối đa hóa chất lượng tín dụng, lợi nhuân, kiểm soát rủ ro => vị thế NHCơ sở cho việc xây dựng một moo hình tổ chức thích hợp tại ngân hàngThiết lập các thủ túc hành cho phù hợp với các quy định của pháp luật và đảm bảo an toàn tín dụngGiám sát tiến trình cấp tín dụng và điều chỉnh chính sách tín dụng cho phù hợp với thực tiễn6 Bước lập quy trìnhBước 1: Lập hồ sơ tín dụng Ý nghĩa lập hồ sơ tín dụngCơ sở lập hồ sơNội dung lập hồ sơHồ sơ pháp lýHồ sơ kinh tếHồ sơ đảm bảo tiền vayGiấy đề nghị vay vónĐối với KH cá nhânĐối với KH DNBCTCTài liệu thuyết minh vay vốnBảng cân đối kế toánBCKQKDBC lưu chuyển tiền tệThuyết minh BCTCĐối với vay vốn lưu độngĐối với vay trung, dài hạnGiấy tờ gốc chứng nhận quyền sở hữu TSGiấy chứng nhận quyền sử dụng đấtHợp đồng bảo hiểm tài sảnTS đểm bảo của KHBước 2: Phân tích tín dụngCơ sở phân tích tín dụngHồ sơ tín dụngCơ sở SXKD của KHPhỏng vấn khách hàng vayNguồn thông tin từ bên ngoàiCơ sở dững liệu KH tại NHPhân tích KH doanh nghiệpNăng lực pháp lýUy tín của KH vayNăng lực tài chínhNăng lực kinh doanhMôi trường kinh doanhPhương án, dự án vay vốnTài sản bảo đảmPhân tích KH cá nhânĐánh giá năng lực pháp lýĐánh giá đặc điểm, uy tín, thái độ KhĐánh giá vốn tham gia, năng lực TC, thu nhập, khả năng trả nợĐánh giá nhu cầu sử dụng vốnĐánh giá TS Bảo đảmBước 3: Quyết định tín dụngCơ sở ra quyết địnhQuyền phán quyếtNội dung phán quyếtBước 4: Giải ngânTập trung phán quyếtPhân quyền phán quyếtMức cho vayThời hạn cho vayLãi suấtCở sở giải ngânNội dung giải ngânPhương pháp giải ngânHình thức giải ngânBước 5: Giám sát tín dụngMục đích giám sátNội dung giám sát tín dụngBước 6: Thanh lý tín dụngThanh lý tín dụng mặc nhiênThanh lý tín dụng bắt buộcĐỗ Tú Anh - 22A4010780
82