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物流與供應鏈金融
總結了物流與供應鏈金融基本業務、物流與供應鏈金融基本模式、物流與供應鏈金融的創新等內容。
2024-01-15 13:56:08에 편집됨
- 추천 사항
- 개요
物流與供應鏈金融
緒論
物流與供應鏈金融產生的背景
供應鏈的定義
供應鏈的基本流程
原料企業-中間品企業-成品企業-經銷商-零售商-消費者
供應鏈管理的定義
供應鏈管理的7R理論
現代供應鏈管理的趨勢
追求卓越服務
追求時間與速度
注重品質與資金生產力
組織精簡，凸顯優勢
支出和收入的資金時間差
庫存持有天數（DIH）=庫存/（銷售成本/365）
應收帳款天數（DSO）=應收帳款/（銷售成本/365）
應付帳款天數（DPO）=應付帳款/（銷售成本/365）
現金轉換週期（CCP）=DSO DIH-DPO
三種資金運作模式
延遲支付
下游客戶強勢、供應商弱勢；對供應商造成資金壓力
提前支付
下游客戶提前支付獲得更優惠的建議價格；下游客戶供貨價格提升
庫存管理
提高供應鏈營運效率、解決資金問題；上游供應商庫存佔用資金
背景
宏觀基礎
國際貿易的全球化趨勢催生新的貿易融資模式
中小企業貿易融資需求急待供應鏈金融的支撐
商業化銀行的發展以及金融業態的多樣化需要新的業務生長點和利潤來源
微觀基礎
現代供應鏈管理發展的必然
物流與供應鏈金融的內涵
概念
國外
供應鏈中兩個或兩個以上的組織，包括外部服務提供者，為共同創造價值而對組織間金融資源進行有效規劃、監督和控制的過程
國內
以核心客戶為依托，以真實貿易背景為前提，運用自嘗性貿易融資的方式，透過對應收帳款質押登記、第三方監管等專業手段封閉資金流或控制物權，對供應鏈上下游企業提供綜合性金融產品和服務
相同點
供應鏈融資是供應鏈金融最基礎的功能
基礎的供應鏈融資產品運作模式基本一致
不同點
深度不同
廣度不同
特點
基於現代供應鏈管理衍生出來的金融服務
借助資訊科技和大數據分析
建構供應鏈商業生態系統是開展供應鏈金融業務的必要手段
服務成長型中小企業
針對流動性較差資產
功能-基礎功能
追蹤供應鏈資金流
對財務流的精確測量或基於現金的會計核算是識別內部金融資源的基礎
金融資金的靈活有效運用
融資可能發生在所有的物流職能上，遍及整個物流子系統，如訂單、庫存、包裝及運輸過程
擴大金融資源的源泉
供應鏈成員及服務提供者之間所提供的商品及服務需進行支付，產生融資需求
功能-擴充功能
降低產業的交易成本
交易成本過高會使企業違約率提升，造成風險上升，供應鏈金融的中大型供應鏈企業開閘放流，使整個產業充滿資金活水、協調各個利害關係人
促進產業有序永續發展
從供應鏈的資訊流、倉儲物流、到供應鏈金融為產業鏈上下游服務，形成政府、企業以及產業融合的產業協調
產業的供應鏈流程再造
利用大數據，形成有效可信賴的供應鏈數據資產，進一步實現數位化資產，餵食產業供應鏈流程再造提供契機
物流與供應鏈金融的發展歷程
物流與供應鏈金融1.0
以點帶鏈 深發展銀行（M 1 N）
銀行主導
結構簡單
涉及主體少
業務模式不穩定
物流與供應鏈金融2.0
從鏈到網 綜合性金融業務
焦點企業主導
涉及主體擴充
業務模式穩定
物流與供應鏈金融3.0
依網擴圈 商業生態圈
焦點企業主導
主體規模龐大
交易情勢複雜
各部門有機協調
物流與供應鏈金融基本業務
庫存融資
定義
依據實實在的貨物進行融資
代表性模式
靜態質押融資
企業把暫時不用的庫存放到銀行指定的第三方物流當質押，從銀行取得融資
動態質押融資
焦點企業和銀行合作為下游經銷商融資，擴大庫存，提高銷售能力
普通倉單融資
企業吧庫存貨物放到特定的第三方物流保管，取得倉單後用倉單做質押以獲得融資，然後一邊還錢，一邊取貨
標準倉單融資
應收帳款融資
定義
企業將尚未收到的客戶應付帳款作為抵押物，向金融機構或融資公司申請貸款或融資，以獲得流動資金
必要性
經濟發展需要
融資環境變化
融資成本壓力
風險管理需要
代表性模式
保理
定義
保理商從債權人手中買入對債務人的應收帳款，同時提供與此相關的其他金融服務，在供應鏈金融中，可以理解成銀行類的金融機構
按有沒有追索權區分
買斷保理
回購保理
反保理
供應鏈中的焦點企業跟銀行達成合作協議，焦點企業為上游需要融資的中小企業融資做背書，由於焦點企業的信用資質，銀行可以放心地給中小企業放貸，銀行充當了保理商的角色
融資租賃保理
定義
租賃公司買來設備，租給生產企業使用，然後把收租的權利轉讓給銀行以獲得融資
模式
直接租賃
售後回租
轉租賃
經營租賃
聯合租賃
槓桿租賃
委託租賃
國際租賃
創新類租賃
票據池
定義
供應商把一大堆商業匯票，以及相關文字放到銀行那裡形成票據池，銀行以這些票據做質押給供應商融資，並且提供票據管理、託收、授信等等一系列的管家式服務，本質上是一大堆應收帳款放到一起作為質押
順序
入池票據➡️票據池➡️用信融資
出口信用保險
預付帳款融資
定義
主要是針對下游供應商對上游供應商對賒購造成的資金缺口
代表性模式
先款後貨融資
下游企業要確保上游的順利供貨，向銀行申請幫它先墊付預付款，上游企業把貨發到銀行指定的地方保管，下游還錢取貨
保兌倉融資
下游透過銀行的借貸融資，預先向上游支付貨款，然後在銀行的監督下，還銀行一筆錢，去供應商那裡提一次貨，無質押物、不需要委託第三方物流
國內信用證融資
供應鏈上下游的交易可以透過開證行和議付行的墊付，讓上游的供應商及時回收貨款，發出的貨先在第三方物流那裡存著，下游買方在這之後還錢提貨，而且銀行對貨款具有追索權
國內信用狀項下打包貸款融資
物流與供應鏈金融基本模式
基本模式1
以商業銀行為中心的「1 N」模式
模式特點
不參與供應鏈的實際運營
業務分類
負債業務
存款業務及非存款業務
資產業務
證券投資、貸款、貨幣買賣
中間業務
支付管理、代理、擔保、信用卡消費
融資形式
信用證項融資
功能類似進出口貿易中的支付寶；是在進出口貨物交易的周期內先幫進口商把貨款墊上，先把貨款付給出口商
託收項下融資
出口商向銀行提交收款憑證的單據，銀行線將將要兌換的款項付給出口商，然後從進口商支付的貨款補償
匯款結算項下融資
出口商在出貨後將預期的應收帳款轉給銀行或其他保理商，以求快速收回貨款，即保理商透過收購債權的方式對出口商提供融資
國際保理
出口商在中國出口信用保險公司對出口的貨物、服務、技術等出口物投保，並將賠款權益轉移給銀行後，銀行向出口商提供融資
出口信用保險融資
業務創新途徑
業務範圍國際化
伸得長：多分支結構、多國業務的整合
業務流程整合化
看得寬：多類別業務的組合
客戶服務客製化
做得透：為更多的客戶提供金融服務
業務創新拓展模式
商業銀行的供應鏈金融業務類型
跨國供應鏈金融
資訊供應鏈金融
整合供應鏈金融
以核心企業為中心的鏈條模式
特點
供應鏈金融服務的提供者：供應鏈各參與者
核心企業地位的轉變
傳統商業銀行地位的轉變
基本融資模式
核心企業與供應鏈其他各參與主體形成了序列依賴關係
整個的交易過程、物流過程和資金流過程都是由核心企業設計和組織
核心企業通常有很好的資訊資源，能判斷資金需求和可能的風險，為供應鏈融資決策提供支撐
業務創新途徑
科技應用服務型
從基本產品到交易系統，再到特定的技術服務，能夠靈活回應不同客戶的訴求，提供客製化的技術、產品解決方案，如，工程專案企業
業務流程服務型
為客戶提供合作性或交易性服務，協調客戶，透過經營流程的協調，滿足客戶的需求，降低供應鏈的整體營運成本，如平台企業
系統整合服務型
以核心企業為中心的供應鏈金融業務類型
流程導向型
特點
運用資訊科技將外部資源整合，將資金運作嵌入客戶對訂單執行流程，為客戶實現從原料採購、加工生產、分銷、物流、進出口等環節的一系列服務，打造完整的生產營運體系
金融業務作用
黏合企業合作關係
推動生產扁平化，縮短應收及應付帳款時間，協助生產經營活動順利進行
產品導向型
特點
強調金融在客製化生產和分銷中的作用，為了順利銷售產品，幫助下游客戶融資，讓其用融資購買自身產品
金融業務作用
與銀行合作，提供徵信資源，為上下游企業客製化融資方案
穩定與上下游企業關係，促進自身產品銷售與業務發展
整合型
特點
兼具流程導向和產品導向，幫助供應鏈中的中小企業獲得融資，同時利用資訊化技術手段，迴避生產流程中的各種障礙，並且在此過程中銷售自己的產品，穩固上下游企業間的協作關係
金融業務作用
幫助客戶獲得資源、進行生產
將自身產品和技術嵌套此流程中，穩固自身供應鏈上下游協作關係
基本模式2
以物流企業為中心的支援模式
特點
在精確控制抵押物的基礎上為上下游企業提供融資服務，同時獲得物流服務收入與金融服務收益
透過商業銀行獲得資金，隨後透過其下屬的商業保理公司、融資租賃公司等為上下游企業提供供應鏈金融服務
基本業務形態（依第三方物流發揮的作用大小劃分）
代收貨款
幫助供應商索取貨款
獲得佣金
託收
與客戶聯繫緊密
一段時期的無利息資金使用權
質押擔保融資
負責價值評估和監管
取得服務費
授信融資
金融機構對物流企業授信
貨物押確保信用安全
業務創新途徑
制度創新
明確承擔保存貨融資中貸款人、接管人、第三方所需承擔的義務
技術創新
開發擔保存貨公共資訊平台、全方位運用大數據技術
以電商平台為中心的蛛網模式
發展背景
企業內外部門關係
各部門、企業間的獨立
相互了解，共享資源
供應鏈協作形式
以產品為基礎
以價格為基礎
供應鏈營運網絡
企業營運範圍更廣
企業內部、產業間協同
三種形態
鍊式形態
企業關注與供應鏈上下游企業間的價值協同
輻射形態
企業以自身為中心，由近及遠擴散自身的價值網絡
星座式形態
相關聯產業之間聯結成鬆散網絡，企業在網絡中進行跨產業業務協同
模式特點
無供應鏈核心企業
無貨物質押過程
融資依據：平台網路的採購體系、資金流體系
電商平台是供應鏈金融網路核心
模式分類（根據不同的交易環境分類）
銷售型電商供應鏈金融服務
關注供給和分銷過程中的資金需求
採購型電商供應鏈金融服務
關注產業上下游採購過程中的資金需求
整合電商供應鏈金融服務
關注從產業上下游到消費終端的整體價值訴求
物流與供應鏈金融的創新
基於區塊鏈的物流與供應鏈金融
區塊鏈的信用機制與應用場景
區塊鏈信用機制的優點
弱中心化
顛覆性特點
減少交易當事人以外的資源參與交易
節省資源、交易自主化、簡化流程
點對點交易
高效、大規模
所有成員參與監督、控制、審計
即時同步
價值傳遞
完整且不可竄改的記錄價值轉移
記錄具有唯一性
合約自動執行
合約的規則由程式設計固化
無中心機構監督
自治性
基於協商一致的規範和協議
去信任的環境
自由安全地交換數據
單一節點無法幹預
區塊鏈信用機制的不足
儲存成本
大型應用和帳本規模成長，節點的硬體資源門檻提高
安全性局限
若節點太少，控制了全網超過51%的記帳節點，則有偽造記錄的安全問題
私鑰與終端安全
私鑰是帳號主體的身體證明，可以解開公鑰加密的數據，若遺失，就遺失了帳戶內所有數據和財產
共識機制安全
目前，PoW和PoS共識機制的安全性缺乏嚴格的科學證明和大規模科學實驗
區塊鏈的應用場景
區塊鏈在商業應用中的基本功能是促進跨組織節點之間形成信用關係
區塊鏈技術對公正、公平、誠信需求的場景—資產或權益的交易，具有天然的匹配性
區塊鏈是建立在非安全環境中的分散式資料庫系統
區塊鏈在物流與供應鏈金融中的價值體現
區塊鏈與供應鏈金融的匹配性
供應鏈金融
互不信任節點之間的資產交易行為
主體存在信用風險
涉及三個或以上機構之間的借款行為，業務的複雜，融資成本高、融資程序繁瑣
匹配性
區塊鏈
資產交易的完整記錄
去中心化
可追溯性
供應鏈金融
金融資產的流動過程
資訊對稱
立項監管、審計
匹配性特徵
強信任
透明化
資料安全性
信用自證
良好生態
創新交易制度
區塊鏈信用機制的不足
儲存成本
大型應用和帳本規模成長，節點的硬體資源門檻提高
安全性局限
若節點太少，控制了全網超過51%的記帳節點，則有偽造記錄的安全問題
私鑰與終端安全
私鑰是帳號主體的身體證明，可以解開公鑰加密的數據，若遺失，就遺失了帳戶內所有數據和財產
共識機制安全
目前，PoW和PoS共識機制的安全性缺乏嚴格的科學證明和大規模科學實驗
區塊鏈的應用場景
區塊鏈在商業應用中的基本功能是促進跨組織節點之間形成信用關係
區塊鏈技術對公正、公平、誠信需求的場景—資產或權益的交易，具有天然的匹配性
區塊鏈是建立在非安全環境中的分散式資料庫系統
應用與推廣的三個階段
存證增信
利用區塊鏈技術是分散式帳薄特性，為供應鏈金融的多方交易模式及複雜交易過程增信
強制執行
實施區塊鏈智慧合約具有自動執行的強行履約模式，實現交易的自動完成
完全可信
引用數位貨幣和產品數位化，完成供應鏈金融的交易系統、交易環境的完全封閉和交易的完全可信
以互聯網為基礎的物流與供應鏈金融
互聯網供應鏈金融的實質
互聯網供應鏈金融的形成
與傳統供應鏈金融的差異
供應鏈金融結構、流程與要素
反應為供應鏈金融實現的目標、供應鏈管理的業務和系統需求
供應鏈金融的網路結構
1.0
關係
點對點的關係
主體
銀行
舉例
深圳發展銀行的「M 1 N」模式
2.0
關係
供應鏈其他各參與主體與焦點企業之間形成了序列依賴關係
主體
焦點企業，處於供應鏈結構洞的位置
供應鏈金融服務提供者和綜合風險管理者
供應鏈直接參與方，即，特定的供應鏈參與者或焦點企業
舉例
海爾集團
3.0
關係
焦點企業與其他企業和企業之間相互依存；不僅供應鏈各環節都形成了複雜的群落，而且供應鏈的參與方從直接利益相關方延伸到了各種間接利益相關方
主體
焦點企業不僅是供應鏈營運的組織者，更成為智慧供應鏈平台的建構者
舉例
香港利豐
供應鏈金融的流程管理
1.0
供應鏈金融服務商
銀行
流程管理特點
只關注資金流在供應鏈中的狀況，供應鏈中的其他流程很少涉足
2.0
供應鏈金融服務商
焦點企業
流程管理特點
需要全方位管理供應鏈各流程，管理的流程呈現多維的特點，各流程之間的互動與銜接，能保障供應鏈運作順利，使融資行為效益確定、風險可控
3.0
供應鏈金融服務商
多主體
流程管理特點
平台化、高度關聯化，呈現既高度複雜又互動化，需要管理好橫向價值鏈流程、縱向價值鏈流程、斜向價值鏈流程
供應鏈金融3.0的流程管理類型
橫向價值鏈
同等地位的企業間的內在聯繫，同產業內部分工，形成有序集群
縱向價值鏈
企業、供應商和顧客構成鏈條關係，強化了上下游之間的協同與互動
斜向價值鏈
跨越單一產業，商流、物流、資訊流和資金流在多產業之間的整合
供應鏈金融的要素與資訊流
1.0
要素
強調有形要素，為控制和降低供應鏈金融運作中的風險，其業務非常注重基於「物」的要素
基本單元
應收帳款、庫存和預付款
資訊流
透過資訊化手段及時掌握「物」的狀況，以及資金運用和償還的情況
2.0
要素
強調流動中的「物」不是絕對的「物」的狀態
資訊流
在無形的資訊流把握上要求較高，需要及時準確地掌握商流和物流產生的信息
3.0
要素
要求整個網路有清晰的交易結構和交易關係
資訊流
在資訊流的緯度上實現了高度的融合，資訊的來源呈現出了高度的複雜性，資訊的形態極大地複雜化
互聯網供應鏈金融實現的整體框架
互聯網供應鏈金融的價值系統
從客戶的價值系統著手
價值
既涵蓋了互聯網供應鏈金融要實現的目標，也指互聯網供應鏈金融的具體實現路徑
目標
沿著「價值層級」不斷向上發展，實現生態中所有利害關係人的發展價值
價值層級
供應鏈金融實現的企業利益與顧客價值
發展價值
情感價值
使用價值
網路供應鏈金融發展的趨勢
「SaaS B2B電商 供應鏈金融」三位一體
服務主體持續多元化
參與主體擴大化
更多企業利用自身的、交易以及客戶資源優勢，轉型成為供應鏈金融產品與服務提供主體
參與者從直接利害關係人延伸到各種間接利害關係人，如政府管理部門、產業協會等
供應鏈金融信用狀況實現線上數據化
如雲端運算、大數據、區塊鏈等新興技術
FinTech概念和實踐將在供應鏈金融領域內普及和強化
供應鏈金融的客戶信用體系的建立更依賴新興技術，透過線上完成，獲得線上數據，從而有效降低交易和融資的成本，提高融資以及整個供應鏈交易的效率
網路供應鏈金融服務商利用中小企業的「長尾效應」擴大服務範圍
互聯網資訊科技使得供應鏈金融覆蓋眾多中小微型企業成為可能
「互聯網 」供應鏈金融將發展成為真正意義上的普惠金融
基於產業價值生態的物流與供應鏈金融
共同演化的價值生態網
發展背景
供應鏈管理的發展
傳統供應鏈管理活動逐漸成為綜合性的管理流程活動，透過資訊共享平台的建構與分享實現產業鏈中，所有參與者之間的協調與互動
產業生態的流行
借助生物科學的概念，使供應鏈管理方式改變創造了能為所有參與者帶來價值的有機網絡
價值生態網的演化
價值鏈
活動的集合體
每個企業都是在設計、生產、銷售、發生和輔助其產品的過程中進行活動的集合體，所有這些活動可以用價值鏈表明
價值的載體
價值的載體是企業透過一系列活動所創造出的物資產品，透過物資產品來滿足市場需求
價值場
活動順序
企業所有活動不是按照固定的順序為客戶創造價值，而是根據客戶特定的要求，靈活地組織資源和活動
價值實現過程
價值實現是服務商和客戶反覆溝通和回饋的結果，不斷根據客戶變化的要求隨時進行更正
價值網絡
在網絡情境下，成員企業間形成穩定的信任關係，共同完成價值創造過程
價值生態網絡
透過資訊分享、流程導向的管理，以及與合作夥伴的計畫協作、知識分享、知識創造與傳遞、投資行為的一體化建構價值網絡體系
傳統供應鏈價值與價值生態網絡的區別
價值實現形態
傳統供應鏈價值
產品供應鏈的核心在於產品，供應鏈上的各主體按部就班處於各自的固定鏈條上
價值生態網絡
價值網絡中的各個參與者都會參與價值的創造中，每個行為主體都有自己的價值主張，根據不同要求和能力對自己進行定位並進行資源整合
價值結果
傳統供應鏈價值
個體創造價值
價值生態網絡
創造共同的知識和智慧
價值的組織方式
傳統供應鏈價值
組織方式是鍊式的
價值生態網絡
組織方式是輻射式和星座式的，以企業主體為中心，輻射相關企業、政府、學術機構、金融機構等
物流與供應鏈金融實現的價值生態網絡
背景
供應鏈融資創新
作為一種新型融資手段，基於供應鏈網路的供應鏈金融逐漸成為中小企業獲取營運資金的有效方式
供應鏈管理創新
資訊化程度的提升與網路技術的發展，基於虛擬產業群聚的供應鏈管理活動為供應鏈金融的發展提供了廣闊空間
不同階段供應鏈金融成員關係
供應鏈金融1.0
成員之間是點對點的關係，關注供應鏈中的物流與商流
供應鏈金融2.0
成員之間的關係升級為序列依賴的關係
供應鏈金融3.0
成員間相互形成了基於互聯網的複雜依存的網絡關係
虛擬產業群聚的產生與發展
概念
又稱“電子商務社區”或“商業網絡社區”，借助先進通信技術和互聯網絡，利用正式與非正式契約，使相互關聯的企業與組織機構產生依存關係，在虛擬空間實現合作創新、共擔風險與共同發展的一種集聚體
優勢
具有傳統基於地理位置的產業群聚的優勢
促進資源跨地區、跨產業的整合實現快速資源配置
企業間存在依存關係，透過產業互聯網平台實現虛擬產業群聚中所有企業間的業務閉合
優化交易流程模式，實現產業發展與金融創新的循環迭代，提升產業競爭力
基於虛擬供應鏈網路的供應鏈管理
定義
透過資訊共享平台的建構與資訊分享，實現產業鏈中所有參與者之間有效地協調與互動
價值生態網絡中供應鏈金融商業模式
定義
以貿易 物流為核心，疊加金融服務 ，打造供應鏈金融服務生態圈，為企業提供統一、有效率、一站式的供應鏈服務
價值生態網絡中供應鏈金融模式
供應協同
生產協同
需求協同
價值生態網絡中供應鏈金融運作機制
整體性
相互依賴、相互制約
動態演進
從自利走向共贏
監管機制
規避風險
信任機制
運作基礎
供應鏈金融國際發展態勢
全球供應鏈金融的主要形態
電商貸款融資、雲倉融資
策略關係融資、授信融資
策略關係融資定義
基於相互之間的策略夥伴關係、基於長期合作產生的信任而進行的融資
策略關係融資特點
資金的供給方與需求方非常非常信任
發生在具有多年合作關係的策略夥伴之間
策略關係融資潛在要求
不僅依靠契約還有關係治理
庫存融資、應收帳款融資、預付款融資
庫存融資定義
庫存融資又稱存貨融資，指以企業庫存的貨物進行抵質押的融資，包括現貨融資和倉單融資，現貨質押分為靜態質押和動態質押，倉單融資裡包括普通艙單和標準倉單
庫存融資特點
適用於存貨量大，庫存週轉慢的企業
通常會引入第三方物流對抵質押品進行監督
對存貨價值進行準確度量從而確定融資金額；在存貨質押過程中控制物流把握人為操作風險；出現逾期後對存貨的快速分銷變現
庫存融資適用情況
庫存融資與線下實體物流的聯繫緊密，需要服務商與供應鏈嵌入更加緊密才能快速分銷逾期後的質押存貨
銀行等純粹的金融機構對這類產品的開展力度，遠不如應收帳款融資，從業人員多為物流企業
庫存融資、應收帳款融資、預付款融資
預付款融資定義
預付款融資模式指在上游企業承諾回購的前提下，由第三方物流企業提供信用擔保，中小企業向銀行申請貸款，以緩解預付款壓力
預付款融資特點
多用於企業的採購階段
擔保基礎是預付款向下顧客對供應商的提貨權
分為先票/ 款後貨及擔保提貨（保兌倉）兩種
基於區塊鏈技術的授信融資
優點
效率
快速、準確地獲取資訊更全面地掌握交易的情況
風險
對於交易的監管也更有把握風險評估更準確
成本
節約冗餘的中間環節，降低成本
雲端倉
定義
在融通倉和交易性電子商務平台的基礎上，提出的一種新型商品流通和融資服務的整合式供應鏈金融創新模式
特點
借助雲端運算以及物聯網技術
將「雲端市場」中的供應商、製造商、經銷商、物流商、金融機構等所有節點在「雲端平台」直接對接，新城虛擬商業網路集群
供應鏈金融的未來發展趨勢
供應鏈金融六大發展趨勢
數位化
區塊鏈
雲端運算
人工智慧
多層次融資
綠色
區塊鏈技術對供應鏈金融的作用
建構可信賴的供應鏈生態
實現票據的可拆分與流轉
資訊可追溯、降低風險
雲端技術對供應鏈金融的作用
提高效益和效率
實現供應鏈金融的數位化和自動化
高效率的數據儲存和處理能力，幫助供應鏈金融業務快速處理大量數據，提高資源分析和決策效率
根據業務需要動態分配資源，對供應鏈金融業務的資料處理能力提供強大的支持
提升安全性
提供更高等級的安全保障，包括資料備份和復原、資料加密和防火牆等措施
人工智慧對供應鏈金融的作用
預測和決策支持
利用大數據分析、機器學習和預測模型等技術，分析大量數據和模擬不同的情況
監測貨物流動
幫助監控和預測貨物流動，確保供應鏈融資的安全和可靠性
識別潛在風險
識別潛在的風險和機遇，幫助企業做出更明智的財務決策
人工智慧在供應鏈金融的應用
金融AI
大數據風控
金融雲
物聯網金融
生物特徵識別
區塊鏈
多層次融資模式的優勢
透過引進多個金融機構，將風險分散，提高融資的可行性，加強供應鏈的金融穩定性
使供應鏈中的中小企業獲得更多的融資管道和資金來源，提高企業融資效率和競爭力
綠色供應鏈金融的創新
產品和服務
科技
業務模式
供應鏈金融數位轉型的特徵
目標客戶群覆蓋率更廣
提供數位化服務體驗
線上服務平台數位化、整合化