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Galeria de mapas mentais Princípios básicos de seguro

Princípios básicos de seguro

Este é um mapa mental sobre os princípios básicos dos seguros. Estes princípios, em conjunto, constituem as normas básicas das atividades de seguros, garantem a imparcialidade, a justiça e a execução eficaz dos contratos de seguros e protegem os direitos e interesses legítimos de todas as partes nas atividades de seguros.

Editado em 2024-02-12 10:04:59

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Princípios básicos de seguro

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Descrição

em princípio
- 8
MM

Princípios básicos de seguro

princípio do interesse segurável

Requisitos para interesses seguráveis

Deve ser um interesse legalmente reconhecido

Deve ser um benefício financeiro

Deve ser um interesse definido

O benefício pode ser avaliado em termos monetários

Este interesse não é uma avaliação subjetiva das partes, mas um interesse factual ou objetivo.

significado

Ao solicitar o seguro, o tomador do seguro deve ter interesse segurável no objeto segurado, caso contrário o contrato será inválido.

Ao fazer um sinistro, a indenização da seguradora ao segurado limita-se aos benefícios do seguro, não podendo o segurado obter benefícios adicionais além dos benefícios do seguro.

O princípio da máxima boa-fé

informar

Conteúdo a ser informado

O que o segurado informou

Quando o contrato for celebrado, com base nas indagações da seguradora, responder com veracidade aos fatos importantes que são conhecidos ou deveriam ser conhecidos sobre o objeto do seguro e seus riscos.

Após a celebração do contrato de seguro, caso o risco do segurado aumente, a seguradora deverá ser avisada prontamente

A seguradora deve ser notificada imediatamente após a ocorrência de um acidente

O tomador do seguro duplicado deve notificar a seguradora das circunstâncias relevantes do seguro duplicado.

Quando a coisa segurada for transferida, a seguradora será notificada e o seguro continuará após a seguradora concordar em alterar o contrato.

O que a seguradora informou

Quando o contrato for celebrado, a seguradora deverá tomar a iniciativa de explicar ao tomador do seguro os termos do contrato de seguro.

Quando um contrato de seguro estipular uma cláusula de isenção de responsabilidade da seguradora, esta deverá ser claramente indicada ao tomador do seguro no momento da celebração do contrato de seguro.

Forma legislativa de notificação

Forma de notificação ao tomador do seguro

Obrigação de notificação ilimitada

Obrigação de informar perguntas e respostas

Formulário de notificação da seguradora

claramente declarado

Explique claramente

Consequências jurídicas da violação da obrigação de notificação

Segurado

Deixar de cumprir intencionalmente a obrigação de informar com veracidade

A seguradora tem o direito de rescindir o contrato de seguro e não se responsabiliza pela indenização ou pagamento de prêmios de seguro por acidentes segurados ocorridos antes da rescisão do contrato de seguro, e não reembolsa os prêmios de seguro.

Incumprimento negligente da obrigação de informar

A seguradora tem o direito de rescindir o contrato de seguro; se os fatos não divulgados tiverem impacto grave na ocorrência do sinistro, a seguradora não será responsável pela indenização ou pagamento de prêmios de seguro pelo sinistro ocorrido antes da celebração do contrato de seguro; foi rescindido, mas pode reembolsar o prêmio do seguro.

O segurado ou beneficiário alega falsamente que ocorreu um acidente segurado e solicita indenização ou pagamento de benefícios do seguro à seguradora quando não ocorreu nenhum acidente segurado.

A seguradora tem o direito de rescindir o contrato de seguro sem reembolsar o prêmio do seguro

O tomador do seguro, o segurado ou o beneficiário causa intencionalmente um acidente segurado

A seguradora tem o direito de rescindir o contrato de seguro e não é responsável pela indemnização ou pagamento dos prémios de seguro. Salvo disposição em contrário do n.º 1 do artigo 43.º da Lei dos Seguros, a seguradora não reembolsará o prémio de seguro.

Após a ocorrência de um acidente segurado, o tomador do seguro, o segurado ou o beneficiário fabrica falsas causas do acidente ou exagera a extensão da perda falsificando ou alterando certificados, materiais ou outras provas relevantes.

A seguradora não é responsável pela compensação ou pagamento de prêmios de seguro pela parcela informada falsamente.

Se as circunstâncias forem graves, serão impostas sanções penais; se o prémio ou despesa do seguro for causado à seguradora, esta será reembolsada ou compensada.

Segurador

Se o contrato de seguro estipular uma cláusula de isenção de responsabilidade da seguradora, a seguradora não cumpre a sua obrigação de indicar claramente a isenção de responsabilidade no momento da celebração do contrato.

A cláusula de isenção de responsabilidade prevista no contrato de seguro é inválida, ou seja, não produz efeitos sobre o tomador do seguro a partir do momento da celebração do contrato de seguro.

As seguradoras e o seu pessoal ocultam informações importantes relacionadas com o contrato de seguro na atividade seguradora, enganam o tomador do seguro, o segurado ou o beneficiário, ou recusam-se a cumprir a obrigação de indemnizar ou pagar prémios de seguro estipulados no contrato de seguro

Constituir um crime, ser responsabilizado criminalmente

Se não constituir crime, de acordo com o disposto no artigo 162 da Lei de Seguros, a agência reguladora de seguros ordenará a correção e imporá uma multa não inferior a 50.000 yuans, mas não superior a 300.000 yuans.

Se as circunstâncias forem graves, o seu âmbito de actividade será restringido, ordenado a deixar de aceitar novos negócios ou a sua licença comercial será revogada.

O artigo 174 da Lei de Seguros estipula: Se um agente de seguros individual violar as disposições desta lei, a agência reguladora de seguros emitirá uma advertência e também poderá impor uma multa não superior a 20.000 yuans, se as circunstâncias forem graves, uma multa de 20.000 yuans; não inferior a 20.000 yuans, mas não superior a 100.000 yuans, poderá ser multado e ter seu certificado de qualificação revogado.

garantir

Classificação

Classificação com base na existência ou não de questões de garantia

Confirmar garantia

Garantia de Compromisso

Classificação segundo a forma de existência garantida

garantia expressa

garantia implicada

abster-se

Qualquer uma das partes renuncia a certos direitos que podem ser reivindicados no contrato de seguro

preclusão

Uma parte renunciou a um direito que pode ser reivindicado no contrato e não pode reafirmá-lo no futuro.

princípio de compensação

definição

Após a celebração do contrato de seguro, uma vez ocorrido um sinistro no âmbito da responsabilidade seguradora, o segurado tem o direito de obter uma indemnização abrangente e adequada de acordo com o disposto no contrato de seguro.

A indenização da seguradora ao segurado apenas repõe o bem segurado na condição anterior à ocorrência do sinistro. Ou seja, a indenização do seguro é limitada ao prejuízo real do segurado, e o segurado não pode lucrar com a indenização do seguro.

limite

Seguro de vida

Os contratos de seguro pessoal são contratos de benefícios e o princípio da compensação não se aplica. Isto foi confirmado pela legislação e práticas de seguros em vários países. Os princípios da sub-rogação e da contribuição derivados do princípio da compensação também não são aplicáveis aos seguros pessoais.

Seguro de valor fixo

seguro de custo de reposição

aplicativo

Determine as perdas reais com base nos preços de mercado

A perda real é determinada com base na perda real incorrida pelo segurado

Determine a perda real com base nos custos necessários para restaurar a condição original

Após a restauração, o desempenho do segurado é melhorado, aumentando assim o seu valor. De acordo com o princípio da indemnização do seguro, a seguradora tem o direito de deduzir parte do valor dos benefícios adicionais obtidos pelo segurado em conformidade.

Se a função do segurado após o reparo não for tão boa quanto a do segurado no passado, a seguradora deve considerar a compensação da diferença.

Determine as perdas reais com base no custo de reposição menos a depreciação

princípio da causa próxima

princípio da sub-rogação

conceito

No seguro patrimonial, após a seguradora indenizar o segurado pelos sinistros, se um terceiro for responsável pela ocorrência do sinistro segurado ou pela perda do bem segurado, a seguradora tem o direito de ressarcir do terceiro a indenização no âmbito da indenização do seguro, devendo o segurado transferir os direitos relativos ao objeto segurado à seguradora

Não aplicável a seguros pessoais

premissa

A perda do bem segurado é causada pelo acidente segurado, cabendo à seguradora a responsabilidade pela indenização.

A perda do bem segurado também é causada pela responsabilidade de terceiro. O segurado tem o direito de solicitar indenização ao responsável nos termos da lei, mas ainda não fez o pedido nos termos da lei e primeiro. registra uma reclamação junto à seguradora de acordo com o contrato de seguro.

A seguradora cumpriu sua responsabilidade pela indenização

Direitos e deveres

A seguradora exercerá o direito de sub-rogação dentro do limite do valor da indenização. Se o valor da indenização obtida do terceiro com base no direito de sub-rogação exceder o valor da indenização da seguradora, o excesso do valor da indenização pertencerá. ao segurado.

O segurado tem o direito de solicitar a terceiro a indenização pela parcela que não tiver sido ressarcida pela seguradora.

O segurado não pode prejudicar o direito de sub-rogação da seguradora

Após a ocorrência do sinistro segurado, mas antes de a seguradora pagar o dinheiro do seguro, se o segurado abrir mão do direito de solicitar indenização ao terceiro, a seguradora não será responsável pelo dinheiro do seguro.

Após a seguradora pagar o dinheiro do seguro ao segurado, se o segurado abrir mão do direito de solicitar indenização de terceiro sem o consentimento da seguradora, o ato é inválido.

Se o segurado, intencionalmente ou por negligência grave, impossibilitar a seguradora de exercer o direito de requerer a indemnização por sub-rogação, a seguradora poderá deduzir ou exigir a devolução do correspondente dinheiro do seguro.

Quando a seguradora exercer o seu direito de solicitar indenização a terceiro por meio de sub-rogação, o segurado deverá fornecer à seguradora os documentos necessários e as informações relevantes de seu conhecimento.

princípio de repartição

Aplicável a contratos de seguros compensatórios, como seguros patrimoniais, mas não aplicável a seguros pessoais

Determinação do valor do rateio

Sistema proporcional de responsabilidade compartilhada

sistema de responsabilidade limitada

responsabilidade sequencial