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Galleria mappe mentale Principi fondamentali dell'assicurazione

Principi fondamentali dell'assicurazione

Questa è una mappa mentale sui principi fondamentali dell’assicurazione. Questi principi insieme costituiscono le norme fondamentali delle attività assicurative, garantiscono l’equità, la giustizia e l’effettiva esecuzione dei contratti assicurativi e proteggono i diritti e gli interessi legittimi di tutte le parti coinvolte nelle attività assicurative.

Modificato alle 2024-02-12 10:04:59

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Mappa mentale delle assicurazioni
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Principi fondamentali dell'assicurazione

principio dell’interesse assicurabile

Requisiti per gli interessi assicurabili

Deve trattarsi di un interesse legalmente riconosciuto

Deve essere un vantaggio finanziario

Deve essere un interesse preciso

Il beneficio può essere valutato in termini monetari

Questo interesse non è una valutazione soggettiva delle parti, ma un interesse fattuale o oggettivo.

Senso

Al momento della richiesta di assicurazione, il contraente deve avere un interesse assicurabile nella cosa assicurata, altrimenti il contratto non sarà valido.

Quando si presenta un sinistro, il risarcimento della compagnia assicurativa all'assicurato è limitato alle prestazioni assicurative e l'assicurato non può ottenere ulteriori benefici oltre alle prestazioni assicurative.

Il principio della massima buona fede

far sapere

Contenuti su cui informarsi

Cosa ha comunicato l'assicurato

Alla conclusione del contratto rispondere in modo veritiero, sulla base delle domande dell'assicuratore, ai fatti importanti noti o che dovrebbero essere noti sull'oggetto dell'assicurazione e sui suoi rischi.

Se dopo la conclusione del contratto di assicurazione il rischio dell'assicurato aumenta, l'assicuratore dovrà essere informato tempestivamente

La compagnia assicurativa deve essere informata tempestivamente dopo che si è verificato un incidente

Lo stipulante di un'assicurazione doppia comunica all'assicuratore le circostanze rilevanti dell'assicurazione doppia.

In caso di trasferimento della cosa assicurata, la compagnia di assicurazione verrà informata e l'assicurazione continuerà dopo che la compagnia di assicurazione ha accettato di modificare il contratto.

Cosa ha comunicato l'assicuratore

Una volta concluso il contratto, l'assicuratore dovrebbe prendere l'iniziativa di spiegare i termini del contratto assicurativo al contraente.

Quando un contratto di assicurazione prevede una clausola di esenzione dalla responsabilità dell'assicuratore, ciò deve essere chiaramente indicato al contraente al momento della conclusione del contratto di assicurazione.

Forma legislativa di notifica

Modulo di notifica al contraente

Obbligo di notifica illimitato

Obbligo di informare domande e risposte

Modulo di notifica dell'assicuratore

chiaramente dichiarato

Spiega chiaramente

Conseguenze giuridiche della violazione dell'obbligo di notifica

Contraente

Intenzionalmente mancato adempimento dell'obbligo di informazione veritiera

L'assicuratore ha il diritto di recedere dal contratto di assicurazione e non sarà responsabile del risarcimento o del pagamento dei premi assicurativi per gli incidenti assicurati avvenuti prima della risoluzione del contratto di assicurazione, né rimborserà i premi assicurativi.

Inadempimento colposo dell'obbligo di informazione

L'assicuratore ha il diritto di recedere dal contratto di assicurazione; se i fatti non dichiarati hanno un impatto grave sul verificarsi dell'evento assicurato, l'assicuratore non sarà responsabile del risarcimento o del pagamento dei premi assicurativi per l'evento assicurato verificatosi prima della stipula del contratto assicurativo. è stato risolto, ma può rimborsare il premio assicurativo.

L'assicurato o il beneficiario afferma falsamente che si è verificato un incidente assicurato e presenta una richiesta di risarcimento o pagamento di prestazioni assicurative all'assicuratore quando non si è verificato alcun incidente assicurato.

L'assicuratore ha il diritto di recedere dal contratto assicurativo senza rimborsare il premio assicurativo

Il contraente, l'assicurato o il beneficiario provoca intenzionalmente un infortunio assicurato

L'assicuratore ha il diritto di recedere dal contratto di assicurazione e non è responsabile del risarcimento o del pagamento dei premi assicurativi. Salvo diversamente previsto dal paragrafo 1 dell'articolo 43 della Legge sulle assicurazioni, l'assicuratore non rimborserà il premio assicurativo.

Dopo che si è verificato un incidente assicurato, il contraente, l'assicurato o il beneficiario inventa false cause dell'incidente o esagera l'entità della perdita falsificando o alterando i relativi certificati, materiali o altre prove.

L'assicuratore non è responsabile del risarcimento o del pagamento dei premi assicurativi per la parte falsamente dichiarata.

Se le circostanze sono gravi, verranno imposte sanzioni penali; se il premio o la spesa assicurativa viene causata all'assicuratore, verrà rimborsato o indennizzato.

Assicuratore

Se il contratto di assicurazione prevede una clausola di esenzione dalla responsabilità dell'assicuratore, l'assicuratore non adempie al proprio obbligo di indicare chiaramente l'esenzione dalla responsabilità al momento della stipula del contratto.

La clausola di esenzione di responsabilità contenuta nel contratto di assicurazione è nulla, cioè non produce alcun effetto nei confronti del contraente dal momento della stipula del contratto di assicurazione.

Le compagnie di assicurazione e i loro dipendenti nascondono informazioni importanti relative al contratto di assicurazione nell'attività assicurativa, ingannano il contraente, l'assicurato o il beneficiario o si rifiutano di adempiere all'obbligo di risarcimento o di pagamento dei premi assicurativi stipulato nel contratto di assicurazione

Costituire un reato, essere ritenuto penalmente responsabile

Se non costituisce reato, secondo le disposizioni dell'articolo 162 della Legge sulle assicurazioni, l'agenzia di regolamentazione delle assicurazioni ordinerà la correzione e imporrà una multa non inferiore a 50.000 yuan ma non superiore a 300.000 yuan.

Se le circostanze sono gravi, il loro ambito di attività sarà limitato, gli verrà ordinato di smettere di accettare nuovi affari o la loro licenza commerciale sarà revocata.

L'Articolo 174 della Legge sulle Assicurazioni prevede: Se un singolo agente assicurativo viola le disposizioni di questa legge, l'agenzia di regolamentazione delle assicurazioni emetterà un avvertimento e potrà anche imporre una multa non superiore a 20.000 yuan se le circostanze sono gravi, una multa di potrà essere inflitta una multa non inferiore a 20.000 yuan ma non superiore a 100.000 yuan e potrà essere revocato il suo certificato di qualifica

garantire

Classificazione

Classificazione in base all'esistenza o meno di garanzie

Conferma la garanzia

Garanzia dell'impegno

Classificazione secondo la forma di esistenza garantita

garanzia espressa

garanzia implicita

astenersi

Ciascuna delle parti rinuncia a determinati diritti che possono essere fatti valere nel contratto di assicurazione

preclusione

Una parte ha rinunciato ad un diritto che può essere fatto valere nel contratto e non può più far valere tale diritto in futuro.

principio di compensazione

definizione

Dopo la conclusione del contratto di assicurazione, se si verifica un sinistro nell'ambito della responsabilità assicurativa, l'assicurato ha il diritto di ottenere un risarcimento completo e adeguato in conformità con le disposizioni del contratto di assicurazione.

Il risarcimento della compagnia assicurativa all'assicurato ripristina semplicemente l'oggetto assicurato nella condizione precedente al verificarsi dell'incidente assicurato. Cioè, il risarcimento assicurativo è limitato alla perdita effettiva dell'assicurato e l'assicurato non può trarre alcun profitto dal risarcimento assicurativo.

limite

Assicurazione sulla vita

I contratti di assicurazione personale sono contratti di prestazione e non si applica il principio del risarcimento. Ciò è stato confermato dalla legislazione assicurativa e dalle pratiche assicurative in vari paesi. Anche alle assicurazioni personali non sono applicabili i principi di surrogazione e contribuzione derivati dal principio di indennizzo.

Assicurazione a valore fisso

assicurazione sui costi di sostituzione

applicazione

Determinare le perdite effettive in base ai prezzi di mercato

La perdita effettiva è determinata in base alla perdita effettiva subita dall'assicurato

Determinare la perdita effettiva in base ai costi necessari per ripristinare la condizione originaria

Dopo il restauro le prestazioni del soggetto assicurato risultano migliorate, aumentandone così il valore. Secondo il principio del risarcimento assicurativo, l'assicuratore ha il diritto di detrarre di conseguenza una parte del valore delle prestazioni aggiuntive ottenute dall'assicurato.

Se la funzione dell'assicurato dopo la riparazione non è buona come quella dell'assicurato in passato, l'assicuratore dovrebbe considerare la possibilità di compensare la differenza.

Determinare le perdite effettive in base al costo di sostituzione meno l'ammortamento

principio di causa prossima

principio di surrogazione

concetto

Nell'assicurazione sulla proprietà, dopo che l'assicuratore ha risarcito l'assicurato per le perdite, se un terzo è responsabile del verificarsi dell'incidente assicurato o della perdita dell'oggetto assicurato, l'assicuratore ha il diritto di recuperare il risarcimento dal terzo nell'ambito del risarcimento assicurativo e l'assicurato trasferirà i diritti relativi all'oggetto assicurato alla compagnia assicurativa

Non applicabile all'assicurazione personale

premessa

La perdita della cosa assicurata è causata dall'incidente assicurato e l'assicuratore si assume la responsabilità del risarcimento.

La perdita della cosa assicurata è causata anche dalla responsabilità di un terzo. L'assicurato ha il diritto di chiedere un risarcimento al responsabile ai sensi di legge, ma non ha ancora fatto richiesta ai sensi di legge e in primo luogo. presenta un sinistro all'assicuratore in conformità al contratto di assicurazione.

L'assicuratore ha adempiuto alla propria responsabilità di risarcimento

Diritti e doveri

L'assicuratore esercita il diritto di surrogazione entro il limite dell'importo del risarcimento. Se l'importo del risarcimento ottenuto dal terzo in base al diritto di surrogazione supera l'importo del risarcimento dell'assicuratore, spetta l'eccedenza dell'importo del risarcimento. all'assicurato.

L'assicurato ha il diritto di chiedere ad un terzo il risarcimento per la parte non risarcita dall'assicuratore.

L'assicurato non può ledere il diritto di surrogazione dell'assicuratore

Dopo che si è verificato un incidente assicurato, ma prima che l'assicuratore paghi l'importo dell'assicurazione, se l'assicurato rinuncia al diritto di richiedere un risarcimento a terzi, l'assicuratore non sarà responsabile per l'importo dell'assicurazione.

Dopo che l'assicuratore ha pagato la somma assicurativa all'assicurato, se l'assicurato rinuncia al diritto di richiedere un risarcimento a terzi senza il consenso dell'assicuratore, l'atto non è valido.

Se l'assicurato impedisce all'assicuratore di esercitare il diritto di esigere un risarcimento mediante surrogazione intenzionalmente o per negligenza grave, l'assicuratore può detrarre o esigere la restituzione della somma assicurativa corrispondente.

Quando l'assicuratore esercita il suo diritto di richiedere un risarcimento a terzi mediante surrogazione, l'assicurato è tenuto a fornire all'assicuratore i documenti necessari e le informazioni pertinenti a lui note.

principio di ripartizione

Applicabile ai contratti assicurativi compensativi come l'assicurazione sulla proprietà, ma non applicabile all'assicurazione personale

Determinazione dell'importo della ripartizione

Sistema di responsabilità condivisa proporzionale

sistema di responsabilità limitata

responsabilità sequenziale