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Galería de mapas mentales Finanzas Bancos moneda y banca, bancos y gestión financiera, bancos en la vida
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Finanzas Bancos moneda y banca, bancos y gestión financiera, bancos en la vida
Este mapa mental contiene los siguientes tres módulos: 1. Moneda y crédito: moneda de crédito, reservas de depósito, tasas de interés de referencia y antecedentes macro financieros; 2. Gestión bancaria y financiera: mecanismo de fabricación de dinero bancario, fondos de dinero, banca en la sombra, fondos de opción de dinero; 3. Bancos en la vida: el escalón bancario de China, el sistema de seguro de depósitos, el prestamista del último recurso y el banco en la historia. Contiene los siguientes conceptos y puntos de conocimiento: Legal currency, US dollar status, credit currency, Bitcoin, deposit reserve, deposit reserve rate, currency multiplier, base currency (M0), broad currency (M2), benchmark interest rate, negative interest rate, interest rate hike, interest rate cut, financial crisis, subprime mortgage crisis, real estate bubble, deposit and loan difference, transaction costs, interbank market, money funds, fund yield rate, shadow banking, wealth management products, financial Supervisión, Método de selección de fondos de dinero, bancos estatales, bancos de stock en conjunto, bancos comerciales de la ciudad, bancos rurales, ejecuciones bancarias, sistema de seguro de depósito, prestamista del último recurso, crisis económica, banco farmacéutico, banco de templos, oficina en Beijing, posada/hotel, banco de telas, etc., etc.
Editado a las 2025-03-11 04:00:28,
- bacterias
Este es un mapa mental sobre bacterias, y sus principales contenidos incluyen: descripción general, morfología, tipos, estructura, reproducción, distribución, aplicación y expansión. El resumen es integral y meticuloso, adecuado como materiales de revisión.
- Reproducción asexual de planta
Este es un mapa mental sobre la reproducción asexual de la planta, y sus principales contenidos incluyen: concepto, reproducción de esporas, reproducción vegetativa, cultivo de tejidos y brotes. El resumen es integral y meticuloso, adecuado como materiales de revisión.
- Desarrollo reproductivo de animales
Este es un mapa mental sobre el desarrollo reproductivo de animales, y sus principales contenidos incluyen: insectos, ranas, aves, reproducción sexual y reproducción asexual. El resumen es integral y meticuloso, adecuado como materiales de revisión.
Finanzas Bancos moneda y banca, bancos y gestión financiera, bancos en la vida
- bacterias
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- Reproducción asexual de planta
Este es un mapa mental sobre la reproducción asexual de la planta, y sus principales contenidos incluyen: concepto, reproducción de esporas, reproducción vegetativa, cultivo de tejidos y brotes. El resumen es integral y meticuloso, adecuado como materiales de revisión.
- Desarrollo reproductivo de animales
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- Resumen
Finanzas: Banca (Parte 2)
Breve contenido: moneda y crédito → gestión bancaria y financiera → banca en la vida
1. Moneda y crédito
011 Moneda de crédito
Moneda legal
Las monedas de varios países se denominan moneda legal y son emitidas por el estado para otorgar la franquicia de poder a los bancos (como los bancos centrales).
La clave de la moneda moderna es el crédito nacional, por lo que la moneda moderna es la moneda de crédito
La fuente del estado del dólar estadounidense
Antecedentes: después de la Segunda Guerra Mundial, representantes de varios países se reunieron en Bretton Woods para discutir un sistema monetario global
propuesta
Keynes, el jefe de la delegación británica, propuso establecer una unidad de divisas internacional llamada "cupones bancarios" e incluir las monedas de cada país con cierto peso.
White, Jefe de la Delegación de los Estados Unidos: Planes para centrarse en el dólar estadounidense, el dólar estadounidense se centra en el oro y otras monedas se centran en el dólar estadounidense
Resultados: la propuesta de Keynes es más justa, la propuesta de White es buena para el dólar, pero esta última gana al final
desarrollar
En la década de 1970, el dólar enfrentó presión para depreciarse; Tan pronto como el dólar se deprecia, el precio del oro se dispara
Finalmente, Estados Unidos anunció que el dólar estadounidense ya no está vinculado al oro, y las monedas globales han entrado en la era de la moneda de crédito
El estado de la moneda de crédito
El estado de la moneda de crédito está relacionado con la fortaleza económica nacional
El estado internacional del RMB ha aumentado porque la fuerza económica de China se ha fortalecido.
El euro cayó porque la confianza de todos en la CE ha disminuido.
El yen fue muy popular en la década de 1980 y comenzó a disminuir nuevamente en la década de 1990, lo que también se debe a la confianza de las personas en el control estatal.
Estado y banco
Derecho de emisión de divisas
El estado y el banco están entrelazados, dando forma al concepto de moneda de crédito
El banco central emite moneda al obtener poderes específicos otorgados por el estado.
Proceso evolutivo
En el siglo XVII, la familia real británica cooperó con el Banco de Inglaterra para otorgar exclusivamente los derechos de emisión de los billetes del banco al Banco de Inglaterra.
A partir de entonces, los billetes bancarios emitidos por el Banco de Inglaterra recibieron oficialmente crédito nacional y se convirtieron en la moneda legal del Reino Unido
Ventajas del monopolio
El estado lidera la emisión de licitación legal y puede obtener fondos a largo plazo y estables, y el poder del estado se fortalece
El gobierno controla la escala de crédito de toda la sociedad a través de la emisión de divisas, regula y controla la economía.
El futuro de Bitcoin
Bitcoin es una moneda descentralizada que reemplaza la licitación legal emitida por los bancos centrales en varios países.
Mientras el concepto de país no sea eliminado, Bitcoin seguirá siendo muy lento.
012 Reserva de depósito
Varios conjuntos de conceptos
Comprensión de metáforas
Banco central = embalse
Moneda legal = agua en el embalse
Otros bancos = estación de entrega de agua
Reserva de depósito = cuánta agua
Tasa de interés de referencia = precio del agua
Relación de requisito de reserva más baja (reducir la relación de reserva de depósito) = Abra la puerta y libere el agua = más dinero en el mercado
Recortes de tarifas (reduce los intereses a los préstamos) = Abra la puerta y libera agua = más dinero en el mercado
Reserva de depósito
Reservas = la cantidad de agua en el depósito = la cantidad de fondos
El banco no prestará todo el dinero de los depositantes, pero reservará una parte para hacer frente a las necesidades de retiro de efectivo de algunos depositantes. La parte reservada del dinero se llama reservas de depósitos.
A través del sistema bancario, el estado regula la escala de crédito y el calor económico y el frío de toda la sociedad.
Primero, el estado emite moneda a través del banco central; Luego, absorbe depósitos y presta a través del sistema de banca comercial, y lleva a cabo la creación de crédito.
Tasa de reserva
La relación entre la retención bancaria se denomina relación de reserva de depósito
Caso de demostración
Suponga que la relación de reserva de depósito de todos los bancos es del 10%.
Un depósito de $ 100 en el banco, y el banco prestará los $ 90 restantes
B obtuvo el préstamo de $ 90 y dejará los $ 90 en otro banco
Este otro banco prestará $ 81 de los $ 90
Circular a su vez ...
Se puede distribuir un depósito de $ 100 a una relación de reserva de depósito del 10%, y finalmente el dinero circulado en toda la sociedad puede alcanzar los $ 1,000.
Si la relación de reserva de depósito aumenta al 20%, el dinero final en el mercado es de $ 500 (100 veces la cuenta regresiva del 20%)
Si la relación de reserva de depósito se reduce al 5%, el dinero final en el mercado es de US $ 2,000 (100 veces la cuenta regresiva del 5%)
Multiplicador de divisas
Es la cuenta regresiva de la relación de requisito de reserva (es decir, la cuenta regresiva del 10%)
En el caso, la oferta monetaria en la sociedad se ha expandido en 10 veces completa (es decir, la cuenta regresiva del 10%)
Moneda base (M0)
$ 100 en el caso
Moneda amplia (M2)
= Moneda básica*Multiplicador de divisas
100*10% de cuenta regresiva = USD 1000
$ 1,000 en el caso, es la moneda que circula en la sociedad
Factores que afectan la expansión monetaria
Disposición bancaria para prestar
La situación económica no es buena, y los bancos pueden estar preocupados de que no puedan recuperar los préstamos.
El estado redujo el índice de requisitos de reserva y los bancos no están dispuestos a prestar, y la escala de crédito no puede aumentar, lo que afectará el mecanismo de expansión de crédito.
Tenencias de efectivo personales y corporativas
La cantidad de uso de efectivo durante el año nuevo chino y las vacaciones aumentarán. No existe un banco, y el mecanismo de expansión de crédito del banco también se reducirá.
El banco central libera agua y suplementa el suministro de moneda base, que es reponer el agua para este mecanismo de expansión de la moneda.
013 tasa de interés de referencia
Tasa de interés de referencia
La tasa de interés de referencia = el precio del agua = el precio de los fondos
La tasa de interés de referencia es una veleta meteorológica para los niveles de tasa de interés en el mercado
Todas las instituciones financieras determinan su préstamo y depositan las tasas de interés en función de esta norma.
El banco central aumenta o reduce la tasa de interés de referencia, lo que significa aumentar o reducir el nivel de tasa de interés de toda la sociedad.
Tasa de interés negativa
Es equivalente a ganar dinero siempre que pida prestado dinero
Calificaciones de calificaciones y recortes
Caminata de tarifas = Aumentar el precio del agua
La economía se sobrecalienta, el gobierno aumenta las tasas de interés y aumenta las tasas de interés para reducir
Corte de tarifa = más bajo el precio del agua
La economía es demasiado fría, el gobierno reduce las tasas de interés, reduciendo las tasas de interés para estimular la economía
Los caminatas de tarifas no deben ser demasiado fuertes
El efecto de apalancamiento del sistema de banca comercial magnificará el efecto de los aumentos de las tasas de interés y los recortes de tasas de interés varias veces
1994 Crisis económica de China
En 1994, la economía de China se sobrecalentó y la inflación de Tonghua alcanzó el 24%.
Luego comenzó el aumento de la tasa de interés, con la tasa de interés de referencia aumentando del 8% al 13.5% (a casi el 70%)
El enfriamiento es demasiado fuerte, las empresas no están dispuestas a pedir dinero prestado, y los bancos no están dispuestos a prestar dinero (las tasas de interés son demasiado altas y temen que no sean recaudadas)
Muchos edificios inacabados se quedan atrás, y todavía hay algunos en Hainan ahora; El edificio gigante de Shi Yuzhu también se derrumbó; La tasa de deuda incobrable del banco ha alcanzado el 40%.
2008 Crisis hipotecaria de alto riesgo de EE. UU.
En 2001, Estados Unidos experimentó una burbuja de alta tecnología y el ataque terrorista del 11 de septiembre, y su economía cayó en recesión.
Para estimular la economía, la Reserva Federal redujo su tasa de interés de referencia 11 veces, y en 2004 se redujo a menos de 0 (tasa de interés negativa)
La administración Bush también ha relajado las condiciones para los préstamos hipotecarios inmobiliarios, y muchas personas que no pueden pagar sus préstamos también compran casas.
La calidad de los préstamos inmobiliarios está empeorando cada vez más, es decir, préstamos de alto riesgo
El círculo financiero de Wall Street también empaqueta estos préstamos de subprime capa por capa, y los vende en todo el mundo con apalancamiento múltiple.
La burbuja se vuelve cada vez más grande hasta que finalmente se derrumba. Esta es la crisis financiera hipotecaria de alto riesgo de EE. UU. En 2008
La burbuja inmobiliaria de Japón en la década de 1990
En 1985, los Estados Unidos, Japón, Gran Bretaña, Francia y Alemania firmaron un acuerdo cuadrado.
El contenido significa que el dólar estadounidense debe ser depreciado y el yen debe ser apreciado.
Tan pronto como el dólar estadounidense se deprecia y el yen se aprecia, las exportaciones de Japón disminuyen bruscamente y la economía disminuye
Para impulsar la economía, el Banco de Japón comenzó a reducir las tasas de interés. Dentro de un año, la tasa de interés de referencia se redujo del 5% al 2.5%, la mitad inferior.
Las tasas de interés de préstamos ultra bajos han estimulado el deseo de los residentes y las empresas de invertir y consumir, y los índices de apalancamiento de residentes y empresas han aumentado significativamente, y los precios inmobiliarios de Japón también han comenzado a aumentar rápidamente.
En 1989, los precios inmobiliarios habían alcanzado una sorpresa
1990-1991 La explosión de la burbuja, la economía disminuyó en todos los ámbitos, las empresas se declararon en quiebra, los residentes se declararon en quiebra y muchos bancos fueron arrastrados y en bancarrota.
014 Fondo de macro financiero
Aprenda primero sobre la macro
No hay microfinanzas independientes
Los ajustes a la relación de reserva de depósito y las tasas de interés afectan las acciones, los bonos y los precios de los activos, afectan la caza de empleos personales y el emprendimiento
El analista macro de primera línea de China, salario anual de 15 millones de yuanes, dividendos y el siguiente nivel también es de 4 millones a 5 millones de yuanes.
China es un mercado guiado por el gobierno
Guía de la ventana: si el país quiere controlar los préstamos, el banco central le dirá a los presidentes de los cuatro bancos principales
Riesgo sistémico: China es el aumento del mercado, todos los aumentos; el mercado cae, todas las caídas
Riesgo individual: el precio de las acciones en el mercado estadounidense fluctúa de acuerdo con la situación de la propia empresa
No entiendo que las políticas macro de mi país perderán dinero real
El estado supervisa estrictamente a las industrias y sale de manera oportuna
Finanzas de Internet, P2P, negocio de canales bancarios, etc. en los últimos años
Tres etapas de finanzas de aprendizaje
Fase 1: Actualización de conceptos/términos
Recortes de yacimientos, recortes de tasas de interés, banca de sombra, OPI, PE, VC, etc.
Fase 2: espacio libre del marco
Establecer un marco de pensamiento financiero para tener la capacidad de analizar e identificar información
Fase 3: Activación práctica
Utilice el conocimiento financiero para resolver problemas prácticos, inversión, toma de decisiones comerciales y operaciones financieras
015 (omitido)
Dos puertas para regular la economía
Reserva de depósito, controlar la cantidad de fondos
Tasa de interés de referencia, controlar el precio de los fondos
2. Gestión bancaria y financiera
016 Banco Mecanismo de fabricación de dinero
Fuente de fondos bancarios
Diferencia de depósito y préstamo (lo más importante)
La diferencia de la tasa de interés entre los depósitos del banco absorbidos y los préstamos liberados
Invierte en tu cuenta
Más del 90% de los bonos gubernamentales de China son comprados por bancos comerciales
Gastos comerciales de canales
Los productos de gestión financiera a menudo se cooperan con otras instituciones financieras, y los bancos solo cobran tarifas de canales.
Diferencia de depósito y préstamo
Escala de fondos (conversión de escala)
Los bancos atraen a pequeños fondos dispersos y recogen préstamos a aquellos que necesitan mucho dinero
El término de fondos (conversión de término)
Los bancos recopilan fondos en diferentes momentos y los coinciden con aquellos con diferentes períodos de uso de fondos.
Transferencia de riesgo (conversión de riesgo)
Los bancos deben soportar el riesgo de no poder recuperar el préstamo
Costo de transacción
Los bancos reducen los costos de transacción para todas las partes (depositantes y prestamistas)
Al reducir los costos de transacción, las diferencias de depósito y préstamos
La década dorada del Banco de China
2000-2012
Gran escala de capital
Tasa de interés de depósito bajo (bajo costo de capital bancario)
Alrededor del 3%
Las tasas de interés del préstamo son altas
8% -9% de las empresas medianas, 14% -15% de las pequeñas empresas
Gran diferencia en depósito y préstamo
Gracias a los controles de tasas de interés y al crecimiento económico
Nuevo formato comercial de la banca en China
Marketización de tasas de interés
Baje el umbral para la entrada bancaria y aumente la competencia interbancaria
El país ha liberalizado los controles de tasas de interés y las tasas de interés de depósito bancario (costo de capital) aumentan
La tasa de crecimiento económico disminuye
El crecimiento económico ha cambiado de doble dígitos a un solo dígito
Las oportunidades de inversión disminuyen, la demanda de préstamos disminuye, disminuyen las tasas de interés del préstamo
017 Fondo de dinero
Mercado de moneda interbancaria
Los bancos también se prestará entre sí, lo que formará un mercado interbancario
Características del mercado de divisas interbancarias: gran cantidad de fondos de endeudamiento, poco tiempo para préstamos, alta liquidez para fondos y altas tasas de interés.
Aunque las tasas de interés interbancarias son altas, los inversores individuales no pueden ingresar
El origen de los fondos de dinero
En la década de 1970, el pueblo estadounidense sufría de controles de tasas de interés
En ese momento, las regulaciones Q de los Estados Unidos estipulaban que no había una tasa de interés para los depósitos actuales y la tasa de interés para los depósitos fijos se limitó.
Si hay un banquero de inversión, pensó en una forma de absorber el dinero disperso de las personas e invertirlo en el mercado de divisas interbancarias.
Las personas usaron una pequeña cantidad de fondos para participar en el mercado interbancario de alto rendimiento y compartieron los beneficios de los inversores institucionales.
Características de los fondos de dinero
No es parte del sistema bancario
No se requiere reserva de depósito
No sujeto a tasas de interés
Tasas de interés más altas que los depósitos bancarios
Tasa de devolución del fondo de dinero
El rendimiento de los fondos de dinero cambia con las tasas de interés del mercado interbancario
Las tasas de interés del mercado interbancario se ven afectadas por el entorno macroeconómico y la "política monetaria central"
Cuando se produce escasez de dinero en el mercado, el rendimiento de los fondos de dinero aumentará
018 Bank Shadow
Fuente de banca en la sombra
Supervisión bancaria y financiera
La dirección de inversión del fondo de bancos está restringida
Los préstamos bancarios no se pueden invertir en bienes raíces
La escala de préstamos bancarios está restringida
La industria bancaria no puede ingresar al mercado de valores
Los bancos tienen una fuerte capacidad para atraer y recaudar fondos
Los bancos perseguirán ganancias y tendrán la necesidad de invertir sus fondos en lugares donde ganan dinero
Innovación intermedia financiera
Los intermediarios financieros están sujetos a una supervisión relativamente suelta
Las instituciones intermediarias financieras tienen poco dinero y capacidad de recaudación de fondos débil
Las instituciones intermedias financieras cooperan con los bancos para emitir varios productos financieros innovadores y recaudar fondos a través de los bancos
Banco de sombras
Los bancos cooperan con intermediarios financieros como valores, fideicomisos, compañías de valores y fondos para lanzar algunos productos de gestión financiera
Estos productos financieros evitan la supervisión e invierten dinero en industrias de alta fines de lucro, ganando dinero juntos
Estas empresas "bancarias" no tienen entidades bancarias, sino que son como sombras, por lo que se llaman Banks Shadow.
Shadow Banking es el resultado del juego entre la supervisión financiera y la innovación financiera, y un juego de gato y ratón entre las instituciones financieras y la supervisión financiera
Casos de cooperación de crédito bancario
El mercado inmobiliario de China estaba caliente en 2010, y el país estaba preocupado por la economía que se sobrecalienta, lo que restringió a los bancos de emitir préstamos a la industria de bienes raíces.
Los bancos cooperan con compañías fiduciarias, los bancos se utilizan como canales para empresas fiduciarias y emiten productos financieros
Su dinero se invirtió en los proyectos de bienes raíces e infraestructura más rentables en ese momento
Estos productos de gestión de patrimonio bancario comprados por People Ordinary no garantizan capital, y la ganancia es tan alta como del 10%.
Los riesgos de la banca en la sombra
Caso de incumplimiento del producto financiero
Desde 2012, ha habido varios incumplimientos de productos de gestión de patrimonio bancario
La serie de productos financieros de "riqueza de Zhongding" de China Citic Bank
Ping los productos financieros "Jujinbao" de un banco
Productos de gestión financiera "Delibao" del Bank of Communications
China Citic Bank "riqueza zhongding"
Detrás de "Zhongding Wealth" hay una empresa llamada "Tongshang Guoyin Asset Management Co., Ltd."
Esta compañía participa principalmente en planes de financiación de capital, con su umbral de inversión a partir de 500,000 yuanes
Este plan de financiamiento de capital se recauda a través de los productos financieros de venta de China Merchants Bank.
El retorno de la inversión es muy alto, con una tasa de rendimiento anualizada de 11%-13%, más de tres veces la tasa de interés de referencia de depósito
Más tarde, la economía disminuyó, la compañía se declaró en quiebra, faltaban los fondos recaudados y los clientes que compraron los productos financieros sufrieron grandes pérdidas.
Los clientes compran productos de gestión de patrimonio bancario y piensan que están comprando crédito bancario, pero de hecho no lo son. Detrás hay un plan de financiación de capital de alto riesgo
Distinguir productos financieros no garantizados
Verifique la dirección de inversión del producto indicada en el manual del producto
Esté atento al invertir en préstamos en efectivo, préstamos de consumo, micro préstamos, etc.
El manual del producto indicará si se trata de un agente de ventas bancario.
Las ventas bancarias significa que los bancos son solo intermediarios
Si no sabe dónde se invertirá el producto, no lo compre
Asegúrese de prestar atención a la información de la parte de recaudación de fondos
Se ve grande y muy famoso, pero si no da detalles específicos de rendimiento comercial, debe hacer preguntas.
Los rendimientos excesivos deben ser cuestionados
Las tasas de interés de los productos de gestión de patrimonio bancario a menudo siguen los cambios en las tasas de interés del mercado.
Muchos productos financieros invertirán en productos con mayores rendimientos pero mayores riesgos.
En la tasa de interés de referencia del préstamo del mercado, la flotación del 10% -20% se considera relativamente normal
019 Elegir un fondo de dinero
Principios para elegir una base
Principios de seguridad y liquidez
Seleccionar fondos de dinero con una alta proporción de inversores minoristas
Proporción de inversores minoristas> 60%
Principio de rendimiento
Seleccione un fondo de dinero de tamaño moderado
10 mil millones - 40 mil millones
No se recomienda elegir una base
Fondo institucional
Gestión sensible, dedicada, suscripción y redención frecuentes, baja seguridad y liquidez
Menos de 10 mil millones
Demasiado pequeño de tamaño, sin chips de negociación para negociar con bancos, bajo rendimiento
Más de 40 mil millones
Demasiado grande, la competencia para comprar ha provocado que el precio aumente, lo que dificulta la suscripción al precio esperado
Yu'ebebao
Pasos para seleccionar una base
Paso 1: excluir fondos con grandes tenencias en instituciones
Aproximadamente el 40% de ellos están excluidos
Paso 2: Fondos con menos de 10 mil millones y más de 40 mil millones
Paso 3: Entre los fondos restantes, la clasificación se basa en el rendimiento histórico de los primeros 6 meses
Paso 4: Finalmente, seleccione la tarifa de bajo manejo y varias tarifas misceláneas
Quedan alrededor de 10 para elegir
Tres consejos para la redención
Tiempo de suscripción
Las transacciones de fondos se calculan en función de los días hábiles
No compre el viernes y no canjee el jueves
Tiempo de redención
Puntos de tiempo de redención t 1, t 2, t 3
Altos requisitos para el flujo, elija T 1
Ingresos de base de dinero
Cuanto más ajustado sean los fondos en el mercado, mayor es el rendimiento
Los fondos son ajustados al final del mes, el final del trimestre, el medio y el final del año, y es adecuado para la suscripción
020 (omitido)
3. Bancos en la vida
021 escalón bancario de China
Bancos estatales
Cinco bancos principales: Banco Industrial y Comercial de China, Banco Agrícola de China, Banco de China, Banco de Construcción y Banco de Comunicaciones
Buena capacidad de almacenamiento, buen crédito y está en la clase alta del círculo bancario
Los bancos estatales son equivalentes a "la hija del emperador no se preocupa por el matrimonio"
Los bancos estatales no son absolutamente seguros
El famoso caso de fraude financiero panasiático en 2014 tenía casi 7 mil millones de productos financieros vendidos a través de la sucursal interna de Mongolia del Banco de China.
Banco de rango conjunto
China Merchants Bank, Pudong Development Bank, Minsheng Bank, Industrial Bank, etc.
Debido a que no son la "hija del emperador", deben tener negocios especiales y participar en una competencia diferenciada
Los bancos de stock conjuntos son equivalentes a los "trabajadores de cuello blanco de élite metropolitano"
¿Qué tarjeta de crédito es mejor? Banco de comerciantes de China
¿Qué compañía de préstamos pequeñas y micro empresas es mejor? Banco Minsheng
¿Qué compañía tiene la mejor imagen en todos los aspectos? Banco de Desarrollo de Pudong
Banco comercial de la ciudad
Shanghai Bank, Beijing Bank, Chongqing Bank, etc.
Los bancos comerciales urbanos están integrados por cooperativas de crédito urbanas locales
Los bancos comerciales urbanos son "gestión de doble línea": por un lado, están controlados por los gobiernos locales y pertenecen administrativamente a los gobiernos locales; Por otro lado, su negocio pertenece a negocios financieros y está bajo la jurisdicción de la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Los bancos comerciales de la ciudad son las bolsas de dinero de los gobiernos locales y son favorecidos por los gobiernos locales. Al mismo tiempo, no son tan grandes, grandes y fuertes como los bancos estatales y los bancos de existencias conjuntas.
City Commercial Bank es equivalente al "ancla femenina de la televisión local de la ciudad"
Capacidad de almacenamiento débil, emitiremos algunos productos financieros radicales y tendremos altas tasas de interés. Necesitamos prestar más atención.
Banco rural
Pertenece a los gobiernos locales, principalmente gobiernos del condado local
Pequeño tamaño, pero bajo la guía de las políticas de desarrollo local y agrícola, la vida es buena
022 Sistema de seguro de depósito
Banco Run
La ejecución del banco se refiere al fenómeno de que una gran cantidad de clientes bancarios van al banco a retirar efectivo al mismo tiempo.
Las carreras del banco son un pánico financiero, una profecía autocumplida que es altamente contagiosa y destructiva
Casos de ejecución bancaria
En 2013, había una noticia en línea de que Jiangsu Sheyang Rural Commercial Bank estaba a punto de ir a la quiebra
La noticia se extendió rápidamente y, como resultado, miles de personas corrieron a la salida del banco en pánico y pidieron retiro de efectivo
Afortunadamente, Sheyang Rural Commercial Bank retiró urgentemente una gran cantidad de efectivo para garantizar la redención, lo que calmó la situación.
Sistema de seguro de depósito
Los bancos y las instituciones de depósito deben asegurar sus propios depósitos
Mientras haya un problema con el banco, la institución de seguros brindará asistencia y pagará directamente al depositante.
Fondo Nacional de Seguros de Depósitos: a partir de 2015, incluso si el banco se declara en quiebra, los depósitos bancarios de menos de 500,000 yuanes pueden ser compensados por completo.
El sistema de seguro de depósitos es como una vacuna en la industria financiera, separando el riesgo de las ejecuciones bancarias y evitando el pánico a gran escala y el colapso de la confianza en el mercado.
La fuente del sistema de seguro existe
La competencia se intensifica en los bancos comerciales
Algunos bancos tienen una mala resistencia al riesgo y pueden enfrentarse a la bancarrota.
Marketización de tasas de interés
La competencia ha llevado a tasas de interés de depósito más altas y mayores costos de absorción de depósitos bancarios
Fondos de dinero como Yu'ebao
Dar una mayor presión a los bancos
023 "Prestamista del último"
¿Cuál es el prestamista del último?
Qué es
Protagonista: el banco central es el prestamista del último recurso
Operación: el banco central puede proporcionar crédito a corto plazo a las instituciones financieras e inyectar liquidez en el mercado
Propósito: Cortar el camino de transmisión de la crisis financiera, el pánico final y establecer la última barrera de seguridad para el sistema financiero
Por qué
La confianza mantiene los mercados financieros, y cualquier crisis financiera puede considerarse como una profecía autocumplida.
Para frenar la crisis, debes romper la profecía
Los problemas en los mercados financieros generalmente comienzan con problemas de liquidez.
Las instituciones financieras generalmente toman prestados préstamos a corto plazo, y el período de ahorro que absorben son muy cortos, mientras que los préstamos liberados son muy largos.
Cuando ocurre una crisis, los bancos pueden enfrentar problemas de liquidez y fondos
El agotamiento del fondo causará aún más la venta de pánico, liberando presión y pesimismo al mercado
En este momento, el banco central es el último prestamista, lo que permite que el banco obtenga rápidamente efectivo y reponga liquidez
Casos de crisis económica
Crisis económica de 1929
Antecedentes: la crisis económica en 1929, el mercado de valores de los Estados Unidos se estrelló, muchas instituciones financieras se ejecutaron y liquidaron, y las empresas se declararon en quiebra
Razón: en ese momento, Estados Unidos siguió la teoría económica clásica, es decir, la teoría absoluta del libre mercado. El gobierno de los Estados Unidos y la Reserva Federal abogaron por mantener a las tropas en movimiento y dejar que el mercado se cure a sí mismo
Desarrollo: la crisis se extiende a Europa y al mundo. Alemania es lo más raro, con una gran compensación de una guerra, la gente marcha en las calles
Como resultado: el populismo alemán está aumentando, el gobierno nazi de Hitler llega al poder, y la Segunda Guerra Mundial estalla
Posteriormente: la Reserva Federal no logró realizar su último prestamista del deber en ese momento, y fue entumecido y lento para reaccionar ante las carreras bancarias, lo que resultó en una serie de bancarrota bancaria bancaria y la compañía cayó en una situación desesperada, lo que ayudó al colapso de las dominadas.
Crisis hipotecaria de alto riesgo en 2007
Antecedentes: en 2007, la burbuja inmobiliaria en los Estados Unidos estalló, y hubo una gran cantidad de incumplimientos sobre préstamos hipotecarios de vivienda, lo que provocó la crisis hipotecaria de alto riesgo
Operaciones: la Reserva Federal coopera con los principales países de todo el mundo (G7) para rescatar activamente el mercado, emitir conjuntamente una declaración para tomar medidas para evitar la quiebra de instituciones financieras importantes
Posteriormente: la Reserva Federal aumenta los descuentos a las instituciones financieras, garantiza efectivo, evita los descuentos y calma el pánico de los inversores y escapa
Como resultado, esta crisis financiera duró mucho más corta, y no hubo disturbios sociales importantes
Fuente de prestamista del último
Visión trasera
La crisis financiera en la economía bancaria británica en el siglo XVIII causó un gran impacto en la sociedad
El Banco de Inglaterra ha tratado de proporcionar servicios de descuento a otros bancos en tiempos extraordinarios y actuar como prestamistas del último recurso para aliviar el pánico del mercado
Walter Bagehot (reportero Walter Bagehot) propuso medidas relevantes basadas en esto
Principio de Bai Zhihao
Por un lado, en tiempos de pánico, mientras los bancos y las instituciones financieras tengan garantías seguras y de alta calidad, el banco central debe prestar
Por otro lado, los bancos centrales también deben imponer altas tasas de interés punitivas a préstamos de emergencia temporales en casos de instituciones sin demanda de préstamos Hitchhikes
024 bancos históricos
Banco farmacéutico
Notas de la liberación de drogas, úselas frente a la moneda
Ayudar a las personas a manejar algunos negocios de hipotecas y préstamos
Banco del templo
Los templos son lugares públicos con un gran flujo de personas, que son particularmente fáciles de formar la circulación, la recopilación y el comercio de fondos.
Los antiguos creían que los tres eran dioses, y que los templos tenían la función del respaldo de crédito.
Oficina de Beijing
Todos los gobiernos locales deben enviar personal en Chang'an
La moneda de metal es inconveniente, por lo que los empresarios y los funcionarios crean "dinero volador"
La oficina de Beijing trabaja con empresarios ricos locales y comerciantes de renombre para preparar cupones. Regresar a sus ciudades de origen puede usarse como evidencia para retirar dinero (negocio de intercambio)
Posada/hotel
Al principio, puse algunos gabinetes para ayudar a otros a mantener sus pertenencias
Más tarde, se hizo más grande y más grande, y el negocio de ahorro de dinero y retirando el negocio (equivalente a los cajeros automáticos)
Banco de telas
Durante la dinastía Tang, la tela se usó como moneda
El sistema de "dinero y seda son paralelos al estándar" estipula que "la seda y la seda valen la igualdad del valor del dinero"
025 omitido
Creador: La Ley de Everything MindMaster Id: 150990