心智圖資源庫 保險基礎知識導圖
保險的分類-投保人以保險利益的全部或部分,分別向數個保險人投保相同種類的保險,簽訂數個保;也稱分保,是指保險人將其承擔的風險和責任,部分或全部轉移給其他保險人的一種保險。
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保險基礎知識
保險的分類
依承保方式
原保險
投保人與保險人直接簽訂保險契約而成立保險關係的一種保險
再保險
也稱分保,是指保險人將其承擔的風險和責任,部分或全部轉移給其他保險人的一種保險
複合保險
投保人以保險利益的全部或部分,分別向數個保險人投保相同種類的保險,簽訂數個保險合同,其保險金額總和不超過保險價值的一種保險
重複保險
投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與數個保險人訂立保險合同,且保險金額總和超過保險價值的一種保險。
共同保險
投保人與兩個以上保險之間,就同一保險利益,對同一風險締結保險合約的一種保險。
依實施方式
自願保險
指保險雙方當事人透過簽訂保險合同,或是需要保險保障的人自願組合、實施的一種保險。
法定保險
又稱強制保險,是國家對一定的對像以法律、法令或條例規定其必須投保的一種保險。
按保險標的
財產保險
定義:以財產及其相關利益為保險標的、因保險事故的發生導致財產的損失、以金錢或實物進行補償的一種保險。
廣義的財險:人身險以外的一切保險業務的統稱,具體包括財產損失保險、責任保險和信用保證保險。
狹義的財險:即財產損失保險,是以有形的財產物資為保險標的的一種保險。
人身保險
定義:以人的身體或生命為保險標的的一種保險
分類:
人壽保險
定義:以人的壽命為保險標的,當發生保險事故時,保險人對被保險人履行給付保險金責任的一種保險。
意外傷害保險
定義:是指被保險人在保險有效期間因遭遇非本意的、外來的、突然的意外事故,致使其身體蒙受傷害因而殘廢或死亡時,保險人按照合約約定給付保險金的一種人身保險。
健康保險
定義:以被保險人的身體為保險標的,使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發生的費用或損失獲得補償的一種保險
責任保險
定義:以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經過特別約定的契約責任為保險標的一種保險。
分類:公眾責任險、產品責任險、職業責任險、雇主責任險
信用保險
定義:投保人和被保險人都是權利人,所承擔的是契約一方因另一方不履約而遭受的損失。
保證保險
定義:投保人是義務人,被保險人是權利人,保證當投保人不履行合約義務或有不法行為使權利人蒙受經濟損失時,由保險人承擔賠償責任
保險合約
定義:指投保人與保險人所訂立的、約定保險權利義務關係的協議。這項具有法律約束力的協議確保了保險消費者的權益能夠獲得法律保障。
保險合約主體
當事人
保險人
指與投保人訂立保險合同,並依合約約定承擔賠償或給付保險金責任的保險公司。
投保人
指與保險人訂立保險合同,並依合約約定負有支付保費義務的人,即可以是自然人,也可以法人等組織
關係人
被保險人
保險事故發生時受到損失或損害的人
受益人
指由被保險人或投保人在保險契約中指定的,在保險事故發生時享有保險金受領權的人。
保險合約內容
基本條款
定義:保險法明確規定合約應記載的事項,是保險契約不可或缺的條款,記載了保險契約的主要內容。
包括:
主體的姓名(名稱)及住所
保險標的
定義:指作為保險契約保障對象的財產權利關係或有關主體對其壽命、身體或健康的利害關係。
明確保險標的的意義:
確定具體險種和保險費率
判斷相關主體對保險標的是否具有保險利益
決保險人的客觀承保範圍
保險意外
定義:指保險契約所承擔的損害或不利的可能性,也就是保險契約所承保的危險。
保險金額
定義:指投保人和保險人在保險契約中約定的,在保險事故發生時保險人承擔給付保險金責任的最高限額
限制因素:
1.嚴格遵循保險利益原則。無論保險金額多大,都要求相關主體對保險標的享有保險利益。
2.在財產保險中,保險金額不得超過保險價值。保險價值是指保險標的物所具有的實際價值。
保險期間
定義:指保險人承擔保險責任的起訌期間。
計算方式:
1、依日曆年計算;
2.以某一事件的起訌為存續期間
保險費
定義:指投保人向保險人支付的,用於獲得保險人提供保險保障的對價。
保險金給付辦法
定義:指保險人在保險事故發生時實際應支付給被保險人或受益人的金錢金額。
違約責任和爭議處理
違約責任
定義:契約當事人一方不履行契約義務,或履行不符合法律支付寶或契約約定時,應向另一方當事人承擔賠償損失、