마인드 맵 갤러리 금융 마인드맵
통화정책, 통화와 통화제도, 화폐공급과 균형, 이자율, 파생금융시장 등을 요약한 기초지식, 금융기관, 신용 등
2024-01-16 23:13:13에 편집됨이것은 (III) 저산소증-유도 인자 프롤릴 하이드 록 실라 제 억제제에 대한 마인드 맵이며, 주요 함량은 다음을 포함한다 : 저산소증-유도 인자 프롤릴 하이드 록 실라 제 억제제 (HIF-PHI)는 신장 빈혈의 치료를위한 새로운 소형 분자 경구 약물이다. 1. HIF-PHI 복용량 선택 및 조정. Rosalasstat의 초기 용량, 2. HIF-PHI 사용 중 모니터링, 3. 부작용 및 예방 조치.
이것은 Kuka Industrial Robots의 개발 및 Kuka Industrial Robot의 모션 제어 지침에 대한 마인드 맵입니다. 주요 내용에는 쿠카 산업 로봇의 역사, 쿠카 산업 로봇의 특성, 쿠카 산업 로봇의 응용 분야, 2. 포장 프로세스에서 쿠카 로봇은 빠르고 일관된 포장 작업을 달성하고 포장 효율성을 높이며 인건비를 줄입니다. 2. 인건비 감소 : 자동화는 운영자에 대한 의존성을 줄입니다. 3. 조립 품질 향상 : 정확한 제어는 인간 오류를 줄입니다.
408 컴퓨터 네트워크가 너무 어렵습니까? 두려워하지 마세요! 나는 피를 구토하고 지식 맥락을 명확히하는 데 도움이되는 매우 실용적인 마인드 맵을 분류했습니다. 컨텐츠는 매우 완전합니다. 네트워크 아키텍처에서 응용 프로그램 계층, TCP/IP 프로토콜, 서브넷 디비전 및 기타 핵심 포인트에 이르기까지 원칙을 철저히 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다. 📈 명확한 논리 : Mindmas 보물, 당신은 드문 기회가 있습니다. 서둘러! 이 마인드 맵을 사용하여 408 컴퓨터 네트워크의 학습 경로에서 바람과 파도를 타고 성공적으로 해변을 얻으십시오! 도움이 필요한 친구들과 공유해야합니다!
이것은 (III) 저산소증-유도 인자 프롤릴 하이드 록 실라 제 억제제에 대한 마인드 맵이며, 주요 함량은 다음을 포함한다 : 저산소증-유도 인자 프롤릴 하이드 록 실라 제 억제제 (HIF-PHI)는 신장 빈혈의 치료를위한 새로운 소형 분자 경구 약물이다. 1. HIF-PHI 복용량 선택 및 조정. Rosalasstat의 초기 용량, 2. HIF-PHI 사용 중 모니터링, 3. 부작용 및 예방 조치.
이것은 Kuka Industrial Robots의 개발 및 Kuka Industrial Robot의 모션 제어 지침에 대한 마인드 맵입니다. 주요 내용에는 쿠카 산업 로봇의 역사, 쿠카 산업 로봇의 특성, 쿠카 산업 로봇의 응용 분야, 2. 포장 프로세스에서 쿠카 로봇은 빠르고 일관된 포장 작업을 달성하고 포장 효율성을 높이며 인건비를 줄입니다. 2. 인건비 감소 : 자동화는 운영자에 대한 의존성을 줄입니다. 3. 조립 품질 향상 : 정확한 제어는 인간 오류를 줄입니다.
408 컴퓨터 네트워크가 너무 어렵습니까? 두려워하지 마세요! 나는 피를 구토하고 지식 맥락을 명확히하는 데 도움이되는 매우 실용적인 마인드 맵을 분류했습니다. 컨텐츠는 매우 완전합니다. 네트워크 아키텍처에서 응용 프로그램 계층, TCP/IP 프로토콜, 서브넷 디비전 및 기타 핵심 포인트에 이르기까지 원칙을 철저히 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다. 📈 명확한 논리 : Mindmas 보물, 당신은 드문 기회가 있습니다. 서둘러! 이 마인드 맵을 사용하여 408 컴퓨터 네트워크의 학습 경로에서 바람과 파도를 타고 성공적으로 해변을 얻으십시오! 도움이 필요한 친구들과 공유해야합니다!
재원
통화 정책
특징
거시적, 총수요 조정, 간접 통제, 장기 연속
최종 목표
물가안정(1차 목표), 경제성장, 완전고용, 국제수지, 금융안정
궁극적인 목표 사이의 관계
맞잡다
완전고용과 경제성장
모순
안정적인 물가와 완전고용 완전고용과 국제수지 국제수지와 경제성장
통일성과 모순성을 동시에 지닌
물가 안정과 경제성장 물가와 국제수지를 안정시키다
현 단계에서 우리나라 통화정책의 궁극적인 목표를 선택하는 것
궁극적인 목표는 통화 안정성을 유지하고 이를 통해 경제성장을 촉진하는 것입니다.
중간 목표: 장기 금리, 화폐 공급, 은행 신용 규모
운영대상 : 단기금리, 기준통화, 예금준비금
원칙: 측정 가능, 제어 가능, 관련성
통화 정책 도구
일반 통화 정책 도구의 "세 가지 마법 무기"
법정 예금 준비금 정책 (8.4%는 현금 평균예금지급율)
규제 메커니즘
과열되면 업그레이드, 우울증이면 다운그레이드
이점
작동하기 쉽고 강력함
결점
강한 힘, 역방향 오프셋
재할인 정책
수단
1. 재할인율 2. 할인품목
규제 메커니즘
불경기에는 은행들이 재할인율을 낮추고, 상업은행은 재할인을 장려하고 시장통화공급은 증가한다. 단기금융시장 금리 하락, 투자 자극
이점
자본 구조 최적화
결점
중앙은행 패시브 재할인율 조정 발표 효과는 상대적이다 빈번한 조정은 시장 금리의 단기적인 과도한 변동을 초래할 것입니다.
우리나라 재할인 정책의 혁신
상설 대출 시설(SLF) 모기지 보충 대출 정책 도구(PSL) 중기 대출 기관 정책 기관(MLF) 단기유동성조정기구(SLO) 임시 유동성 시설(TLF)
오픈마켓 사업
규제 메커니즘
과열돼 유가증권 팔아 돈 회수
이점
가장 일반적으로 사용되는 활성, 역방향 작동 또는 동시 작동, 미세 조정
결점
중앙은행은 높은 독립성을 갖고 있다. 금융시장이 상당히 발달되어 있어야 하며, 증권 종류도 카테고리를 완성하고 일정 규모에 도달
과열: 언급 2건, 판매 1건 불황: 2번의 컷과 1번의 매수
선택적 통화 정책 도구
소비자 신용관리, 증권시장 신용관리, 부동산 신용관리, 우대금리, 선불수입예금
보충 통화 정책 도구
직접적인 신용 관리
대출한도, 금리한도, 유동성비율, 직접개입
간접신용관리
도덕적 조언, 창구 안내
통화 및 화폐 시스템
본질: 일반적인 동등물
화폐형태의 4단계
단순사고 - 확대 - 일반가치 - 금전가치
화폐 기능(마스터리)
가치의 척도, 유통수단, 지불수단, 저장수단, 세계통화
가장 기본적인 것: (흐름 A) 값: 개념적 통화 순환 : 한 손으로 결제하고 한 손으로 배달 지불: 연기 저장 : 전체 가치 (노트는 비장에 저장됩니다) 위안: CNY(세계 통화 아님)
화폐수준구분(M²-M₁=준통화:잠재통화)
기준 : 유동성(손실 없는 유동성) IMF 분할
M ₀: 유통중인 현금
(좁게) M₁: M₀ 기업 및 기관의 경상예금, 정부기관, 단체, 군대의 예금, 개인이 보유하고 있는 신용카드 잔액입니다.
(광동) M²: M₁ 저축성예금(개인요구불예금) 기업, 기관 정기예금 신탁 기타예금
IMF VS🇨🇳(굵게)
개인은 물건을 사기 위해 돈을 인출합니다. 증가율은 변함이 없습니다. 기업은 물건을 사기 위해 돈을 인출합니다: 변함없이 증가합니다.
M₃ : M² 금융채권, 기업어음, 거액 이체 정기예금증서 등
준화폐 : 1년 이내 개인예금 및 정기예금, 저축예금 등(증권회사증거금)
폐제
금속 화폐 표준 시스템
실버 스탠다드
🌟금은 바이메탈리즘
병렬 표준
복본위제
그레샴의 법칙: 나쁜 돈이 좋은 돈을 몰아낸다
림프 표준
🌟골드 스탠다드
금화 규격(가장 일반적)
금 덩어리 표준 (원금 표준)
금 교환 표준(가상 금 표준)
신용 통화 표준을 준수하지 않음
특징: 다양성, 금 화폐화, 신용화
인플레이션이 발생하기 쉬운
발전 : 도덕화에서 상업화, 증권화로
화폐공급과 그 균형
돈 수요
이론
마르크스의 화폐수요 이론
M=PQ/V
유통수단을 구현하는데 필요한 화폐량(M) = 상품의 총가치(PQ) / 동명화폐의 유통속도(V)
결정 요인
가격 수준(유통되는 상품의 가치 수준에 비례) 유통 속도(동일한 이름의 통화 속도에 반비례), 유통되는 상품의 수
고전적 화폐수량론
거시적 관점: 피셔(Fisher)의 현금 거래량 이론(거래 방정식)
MV = PT(화폐 공급량(M)의 변화는 일반 물가 수준(p)에도 동일한 비례적 변화를 야기합니다) M: 일정 기간 동안 유통되는 평균 화폐량 T: 상품 및 서비스의 총 거래량(완전고용) P: 일반물가수준(다양한 상품가격의 가중평균) V: 화폐유통속도
초점: 금전적 지출의 양과 속도에 더 주의를 기울인다. 화폐수요의 결정요인 강조: 화폐의 교환수단, 기능에 중점
(동기 부여) 미시적 관점: 케임브리지 대학의 현금잔고수량 이론
Md = kPY(명목 화폐 수요와 명목 소득 수준 사이에는 항상 상대적으로 안정적인 비례 관계가 있음) Y: 총 소득 P: 물가 수준 k: 명목 총 소득 대비 화폐 형태로 보유된 부의 비율 Md: 화폐 수요
초점: 소득 대비 주식 비율(명목 대 명목, 실제 대 실제)에 더 주의를 기울이십시오. 화폐수요의 결정요인 강조: 자산으로 취급되는 화폐에 초점
케인즈의 유동성 선호 이론
공식: L = L₁(Y) L²(i) = M₁ M² = L(Y,i)
동기 부여
거래 동기(수입 비례) 예방 동기(소득 비례) 투기적 동기(이자율은 반비례)
유동성 함정
금리가 낮고 채권가격이 높을 때, 화폐수요는 무한하고 통화정책은 무적이다
프리드먼의 영구소득 가설
안정적이고 예측 가능
화폐공급
형성 메커니즘
중앙은행이 기본화폐(고전력화폐, 강한화폐)를 출시한다.
B = R C (기준통화 = 은행예금준비금, 유통현금) 기본예금 ❌
일반적립금 : 법정적립금, 초과적립금, 보유현금
상업은행은 예금을 만든다
통화 입금
원본입금(은행에 입금된 현금)
파생예금(은행이 대출, 할인, 투자 등을 위한 이체를 통해 창출한 예금)
총 예금 = 원 예금 파생 예금 = 원 예금 * 화폐 승수)
확장 정도는 요인에 따라 다릅니다.
A D=A × 1 / r
(D: 파생예금 총액 A: 원예금 r: 법정예금준비금 1 / r: 예금승수)
영향을 미치는 요인
법정지급준비율(r): K = 1/r 현금유출률(c): K = 1 / (rc) 초과지준율(e): K = 1 / (rc e)
현금유출률(c) 법정지준율(r) 초과지준율(e)
정기예금비율[t = Dt(총 정기예금) / Dd(총 요구불예금)] 및 정기예금 지급준비율(rt) : K = 1 / (rc e t × rt)
매크로 모델
기본 모델
Ms = m × B (Ms: 총 화폐공급 m: 화폐승수 B: 기본화폐)
m₀ = c / (c r e rt × t) m₁ = (c 1)/ (cr e rt × t) m² = (c 1 t)/ (c r e rt × t)
이자율
관심의 성격
빌린 자본의 가격
금리구분🌟
실제 소득수준에 따라 반영 : 명목이자율, 실질이자율
피셔 효과: 실질 = 명목 ➖ 인플레이션율
역할의 규모 및 지위에 따라 : 기본이자율, 차등이자율
기준금리 : 다양한 금리가 공존하며 결정적인 역할을 함
대출기간 중 금리 조정 또는 변경 여부에 따라 고정금리, 변동금리
고정 요금: 개방형 및 소규모에 적합
변동금리: 과학적이고 합리적
결정방법에 따라 공시이자율(법정이자율, 중앙은행이나 정부가 정하는 이자율), 시장이자율, 공적이자율(비정부기관)
은행간 대출금리 LPR(시장기준금리, MLF(중기대출기관) 대출시장 호가율 기준) 민간대출 금리
시간의 길이가 다릅니다
연이자율(%) 월 일
적용부위
국제 이자율
리보, 시보, 니보, 하이보
국내 금리
시보르
이자 계산
단리법: S = P (1 r·n)
복리법 원금과 이자의 합: F = P (1 r )ⁿ 이자: I = F - P
복리 m회 연 이자: r/m
현재 가치: P = F/(1 r)ⁿ
최종 값: F = P(1 r )ⁿ
명목수익률 = 쿠폰이자 ¼ 액면가
현물수익률 = 이자 ¼ 시장가격
만기에 항복하다
가장 정확한 금리 측정법
P = ∑C / (1y)ᵗ M / (1y)ⁿ
만기 미보유 및 1년 이상 보유 기간: P = ∑C / (1 y)ᵗ Pn / (1 y)ⁿ
만기 미보유 및 보유기간이 1년을 초과하지 않는 경우 : 보유기간 수익률 ⁼ [쿠폰이자(매도가격 - 매수가격)] / 채권매입가격
금리 결정 및 시장화
이자율 결정 이론
마르크스(이윤, 잉여가치의 일부)
금리변동범위 : 0 ~ 평균이자율
고전파(사용된 자본의 가격)
자본 공급은 저축액에 의해 결정되며 이는 이자율의 증가 함수입니다. 자본에 대한 수요는 투자에 의해 결정되며, 이는 이자율의 감소 함수입니다.
S = I, 이자율이 균형 수준에 도달합니다. S > I, 자금공급이 자금수요보다 많아 이자율이 하락합니다. S < I, 자금공급이 자금수요보다 적고 금리가 상승한다.
케인지안 유동성 선호(화폐 사용 가격)
화폐 공급은 이자율을 결정하고 거래는 소득에 정비례하며 투기는 이자율에 반비례합니다.
대부자금 이자율
대부자금 공급 : 저축실질화폐공급 대부자금수요 : 투자자의 자금수요
금리 위험 구조:
채무 불이행 위험
유동성
소득세 정책
금리시장화 개혁방안
외화 우선, 통화 차, 현지 통화 대출 우선, 예금 우선, 크고 긴 금액, 그 다음 소액 부족입니다.
돌파구
은행간 대출시장 금리 자유화
금리의 역할
미세한
기업신용수요 조정 및 개인 금융자산 조정
매크로
투자 총액 및 구조 조정, 저축 및 소비 조정, 화폐유통 및 자본회전율을 규제하고, 미디어화폐 자본화의 전환을 촉진한다.
금리는 경제주기와 일치한다
수익률 곡선
채권수익률과 만기간 채권 듀레이션의 관계
파이낸싱 모델
TO T 핸드오버 동작 핸드오버
운영권 양도
BOT 구축 및 운영 이전
환승운영단계
신용 거래
의미
원리금을 상환하는 대출행위
신용 양식
기업신용(가장 기본)
의미
상품 거래, 양측 모두 기업, 직접 신용
예
기업간 신용판매(가장 일반적), 현금선불, 후불
한정
규모, 방향, 기간, 신용 대상, 분권화 및 불안정성
은행 신용(가장 중요)
의미
은행은 제공하고 생산적이며 은행은 중개자, 간접 신용으로서의 책임을 집니다.
이점
상업신용의 한계를 깨다
서로 보완적이며 대체불가
국가신용
형태
국내 부채와 대외 부채
도구
국채 - 가장 안전하고 유동성이 높습니다. 재무부 지폐(금채) – 1년 이내
소비자 신용
의미
소비자만 이용 가능
방법
신용판매, 할부, 소비자대출, 신용카드 당좌대출
특징
비생산, 장기, 고위험
금융 시장
구성하다
본체
정부
자금을 구하는 사람
금융기관
가장 활동적인 거래자
거주자
자본 공급자
기업
헤징에 있어서 중요한 실체
중앙 은행
규제기관이기도 하다
물체
금융 도구
조약, 서면 문서
금융상품은 금융시장의 전달자이다
특징
기간, 유동성, 수익성, 위험
사이의 관계
기간과 유동성은 반비례합니다
유동성과 위험은 정비례합니다
위험과 수익은 정비례합니다
기간은 위험에 정비례합니다.
기간은 수익성에 정비례합니다
중개인
커미션을 받는 것이 목적이다
기능
금융중개
가장 중요하고 기본적인
자원 할당
최대 이익으로의 흐름, 높은 활용률
리스크 분산 및 관리
경제적 조정
거래 및 가격
경제적 성과를 반영하다
기압계
금융 시장 유형
거래기간에 따라 구분
통화 시장
자본시장
주식 시장
채권시장
중장기신용(펀드시장)
금융 파생상품 시장
금융상품의 발행 및 유통에 따른 분류
발행시장(발행시장, 발행시장)
공공 배치 및 사적 배치
기업공개IPO
유통시장(2차시장)
판매 및 양도
거래 장소가 고정되어 있는지 여부에 따라 구분
보이는 시장, 무형의 시장
증권거래소(북부, 상하이, 심천)
선물거래소(대련, 정저우, 상하이, CFFEX, 광저우)
금융상품 인도기간에 따라
현물시장, 선물시장
특정 도구
채권, 지폐, 외환, 주식, 금
자금조달
직접적으로, 간접적으로
통화 시장
특징
유동성이 강하고 위험도가 낮으며 수익률이 낮고 금리에 민감하며 거래량이 많은 등 단기적으로 준통화 속성을 갖고 있습니다.
카테고리 5️⃣
재무부 지폐(금)
효과
정부 부서의 단기 자본 회전율 요구를 충족시키기 위한 대량
유통시장에서 금리를 조정하기 위해 중앙은행이 사용하는 도구
특징
높은 보안
재무부 채권 이자율은 무위험 이자율입니다.
강한 유동성
이자는 세금이 면제됩니다
빌 시장(수락 및 할인)
할인
할인
고객과 기업
재할인
상업은행 간
재할인
상업은행과 중앙은행
발행가격/실제할인액 = 액면가 - 할인이자 할인이자 = 액면가 × 연간 할인율 × (기간/360)
환매조건부시장
포지티브 환매(선매도 후 매수, 자금조달), 역레포(선 매수 후 매도, 자금 풀기)
특징
단기
환매대상
재무부 지폐
상업어음
대형 양도성 예금 증서
에센스 재구매
담보 단기 대출
환매효과
자금 조달 방법 공개 시장 비즈니스 수단
은행 간 대출 시장
금융기관 중 통화대출과 단기금융은 일시적인 은행부족을 보전하기 위한 용도로만 사용할 수 있으며, 어음잔액이 부족하고 투자나 고정자산대출은 금지된다.
특징
단기
주로 밤샘 포지션
다양한 참가자
개인 및 기업 금지
주요 거래는 초과 준비금입니다.
신용대출
대형 양도성 예금시장 증서
VS 기존 정기예금증명서(통장 등)
익명, 협상 및 양도 가능
액면가는 고정되어 있으며 크기가 더 큽니다.
이자율은 고정되거나 변동될 수 있으며 일반적으로 기존 이자율보다 높습니다.
사전 출금은 불가능하며, 유통시장에서만 이전이 가능합니다.
중앙은행❤️
기원과 발전
중앙은행의 필요성: 지폐 발행 및 유통에 대한 요건을 통일하고, 중앙 집중식 신용에 대한 국내 청산 및 청산 요구 사항을 통일합니다. 은행의 최후의 대부자 역할을 해야 할 필요성, 정부 자금 조달 및 통합 금융 산업 감독 요구 사항을 충족합니다.
상업은행에서 진화 - 영란은행 정부 설계로 설립(1914년 연방준비은행 설립) 복합 은행이 단일 은행을 대체했습니다. - 중국 인민 은행 1948
속성(특수)
국가 금융 시스템의 핵심
비영리 목적의
정상적인 영업을 하지 않음
상대적인 독립성
국민경제에 대한 거시적 통제를 수행한다.
기능
발행 은행
RMB 또는 디지털 통화를 발행하는 유일한 곳
은행의 은행
예금 준비금을 중앙 집중화하고 최후의 대출 기관 역할을 하며 전국적인 청산을 조직합니다.
정부 은행
국고대리, 정부자금 관리, 정부에 대한 신용(대출) 제공
기관 유형
단일 중앙 은행 시스템
단일 중앙은행 체제(중국), 이중 중앙은행 체제(미국)
복합중앙은행제도, 초국적중앙은행제도(유로지역)
준중앙은행 시스템
중국 홍콩특별행정구(스탠다드차타드은행, HSBC, 중국은행)
중앙은행 독립
독립은 상대적이다
대규모 경제 및 사회 시스템의 운영에 따라 이는 전체 매크로 제어 시스템의 필수적인 부분입니다. 활동은 국가의 승인을 받아 수행되어야 합니다.
어느 정도 독립성을 유지하다
인플레이션을 초래할 수 있는 재정 적자의 화폐화를 피하세요. 통화 정책의 안정성을 감소시키고 금융 변동성을 유발하지 마십시오. 지방정부의 개입을 피하고 통화정책의 효과적인 이행을 보장합니다.
사업
장부상 사업
책임사업(더 소극적)
화폐발행사업(주책임사업)
재무부 대행
중앙 집중식 예금 준비금
중앙은행 채권 발행
자산사업(보다 적극적)
리파이낸싱 사업 재할인 사업
대출 카테고리에 속하지만 담보대출일 뿐입니다.
증권매매업
경제를 규제하기 위한 적극적 환매와 역 환매
예비자산사업
금 외환보유액 사업(최후의 수단)
부외사업(중간사업)
지급결제업무
기타사업
중국인민은행 지급결제시스템(CNAPS)
상업 은행
자연
시중은행은 이익극대화를 목표로 하는 특수금융회사입니다.
비즈니스 원칙
안전원칙(전제), 유동성원칙(조건), 수익성원칙(목적)
기능
신용중개(가장 기본적이고 일차적인), 결제중개, 금융서비스, 신용창출
신용생성(신용중개자와 결제중개자를 기반으로 생성)
신용창출은 신용수단을 만드는 것입니다. 자본의 창출보다는
조직 시스템
외부 조직 시스템
단일 금융 시스템(미국 일부 지역에서만 사용) 지주 회사 시스템(미국)
은행 지주 회사
소규모 은행들을 흡수하기 위해 지주회사 설립
체인 뱅킹 시스템
지주회사 설립하지 말고 소규모 은행 직접 매입
본사 지점 시스템 (주로 영국으로 대표되며 우리나라를 포함한 대부분의 국가에서 널리 사용됨)
내부 조직 시스템
의사결정시스템, 실행시스템, 감독시스템
사업
장부상 사업
책임사업
예금업무(가장중요) 패시브
개인예금(적금)
원칙적으로
예금은 자발적이고 출금은 무료이며 예금 이자는 예금자에게 비밀로 유지됩니다.
분류
요구불예금
복리
분기별 이자정산(제20호)
생활, 고정 가격을 정하면 금리를 스스로 통제 할 수 없습니다
정기 예금
전액입금과 라운드출금(공통) 제로입금과 라운드출금, 전액입금과 제로출금, 원금입금과 이자출금
기타 예금
고정비 및 생활비, 교육저축(4학년 이상, 이자 비과세), 개인통지, 증거금
단위 보증금
기본예금계좌(1개만)
일반예금계좌(입금만 가능, 출금 불가)
전용 예금 계좌(보험 5개, 직원용 펀드 1개 등)
임시예금계좌(2년 이내)
적극적 책임사업
은행간 차입
은행 간 대출, 재모기지, 재할인
중앙은행에서 빌리다
재대출, 재담보, 재할인
기타부채
자산사업
대출 (가장 중요)
기간(단기, 중기(1~5년), 장기대출), 담보여부(신용, 보증(부동산담보, 동산 및 권리담보), 보증) 위험도 [우량여신(정상, 특별언급), 부실자산(고정, 불량, 손실)]
개인 대출
다양성, 편리성, 유연성, 낮은 자본
원리금 균등(원금과 이자가 원금과 이자와 동일)
원금은 늘고 이자는 줄고
원금동일
원금은 변하지 않고 이자는 늘어납니다.
주택, 소비, 사업, 신용카드 당좌대출
주택공제자금대출의 최장기간은 30년이다.
기업대출
유동성, 고정자산, 신디케이트(신디케이트)
채권투자(증권투자)
신탁, 기업 등에 투자할 수 없습니다.
현금자산
보유현금, 추심현금 중앙은행에 예치된 예금(지급준비금), 은행에 예치된 예금
할인된 청구서
일반 부외업무(신용카드)
중개업(전통적, 저위험)
지급결제사업, 컨설팅사업 은행카드사업, 대리점사업, 신탁사업
특징
자체 자금을 직접 사용하지 않으며 직접적으로 위험을 부담하지 않습니다.
위탁을 받고 서비스 수수료를 청구합니다.
다양한
사업
결제 정산
3표 및 1회 송금(우편환, 자기앞수표, 수표송금), 청산
본인앞 수표: 현지, 발행인이 지급인이자 수취인이기도 함
우편환: 다른 장소, 발행인, 수취인, 수취인
임대사업
운영(집 임대), 파이낸싱(에이전트에게 장비 임대를 요청하고 최종 구매)
대리점 사업
수금결제대행, 은행대리점, 증권대리점, 보험대리점
은행카드사업
신용카드 직불카드
신용 한도 – 당좌 대월까지
재무관리사업
재무자문가, 종합재무관리, 전통재무관리, 자산관리
전자금융
온라인뱅킹, 모바일뱅킹, 셀프서비스단말기(ATM)
좁은 의미의 부외(혁신, 고위험)
보증사업
은행 인수 환어음, 대기 신용장, 보증서 업무
헌신사업
어음발행시설, 대출약정
금융파생상품사업
선물, 옵션, 스왑, 스왑
이론
자산관리 이론(유동성 우선 강조)
부채관리 이론(은행 수익 증대를 위해 적극적으로 자금을 차입)
종합적인 자산 및 부채 관리 이론(새로운 자금원을 모색하면서 자산 및 부채 구조를 합리적으로 정리)
금융기관
비즈니스 원칙
안전성, 유동성, 수익성
유형
금융 규제 기관
금융 운영 기관
업무 성격에 따라 분류 : 상업금융기관, 정책금융기관
은행시스템에 속하는지 여부에 따라 은행금융기관, 비은행금융기관으로 구분
예금수취 여부에 따라 구분 : 예금금융기관, 비예금금융기관
기능
금융통합(간접금융, 직접금융) 실현 및 지급결제(제3자결제) 활성화 다양한 금융서비스 제공, 자원배분 완성, 거래비용 절감 정보 비대칭성(역선택, 도덕적 해이) 개선, 위험 확산 및 전이(위험 전이 및 관리)
우리 나라의 금융기관 시스템
코어(중앙은행) 제목(시중은행)
위원회 1개, 은행 1개, 회의 2개, 국 1개
국제 금융 규제 총무 중국인민은행(제1은행) 국가외환관리국(제1국) 중국 인민은행
증권선물위원회(비은행기관)
금융기관
개발금융기관, 증권금융기관, 보험금융기관, 기타 은행금융기관
정책 은행
중국농업개발은행, 중국수출입은행
특징
이익을 위해서가 아니라 자본을 유지하고 작은 이익을 얻으십시오
자금 출처
정부예치, 금융채 발행, 중앙은행 차입, 은행간 대출, 예금 불가
기능
옹호하다, 선택하다, 보충하다, 봉사하다
비즈니스 원칙
보안은 중요하지 않습니다
개발금융기관
국가신용과 시장성과를 주축으로 정책사업이자 상업사업을 병행하는 사업입니다.
상업은행(주제)
대형 국영 상업은행, 전국합자 상업은행, 농촌은행 도시상업은행, 주택저축은행, 농촌상업은행, 농촌협동조합은행
개인 은행
절상은행(Alipay), 위뱅크(WeChat)
파생금융시장
선도시장(장외시장)
특징
OTC, 비표준 계약, 양도 위험
선물시장(장내거래), 스왑시장
특징
현장, 표준화
선물 포지션을 청산하기 위해 인도일 이전에 헤징 거래를 진행할 수 있습니다(포지션 청산).
일일정산(시가평가)
기능
헤징
현물 및 선물 시장의 가격 고정
가격 발견
추측
상승을 예상하여 매수 포지션(매수 약속)을 입력합니다.
중재
옵션 시장
옵션에 따른 권리 분할
콜옵션(매수권)
현재시가 > 행사가격
풋옵션(풋)
시장가격<행사가격
구매자는 제한된 손실과 무제한의 이익을 가집니다.
옵션 납기에 따라 구분
미국식 옵션(선택 사항) 유럽 옵션(규정)
중장기 신용, 펀드시장
구성하다
기금 분류
특징
집합투자, 신탁투자, 금융중개, 증권투자, 간접투자
채권시장
채권채무증명서
기관, 명칭, 기간, 금리
채권 유형
국채, 금융채, 회사채
단기, 중기(1~10년), 장기
컨버터블(스톡) 및 비컨버터블
고정이자율과 변동이자율
이자 및 할인(무이자)
신용 및 보증(담보대출, 질권 및 보증 포함)
채권발행
가격
가격
액면가로 발행(발행 가격이 액면가와 같음) 할증발행(액면가보다 높은 발행가액) 할인발행(발행가액은 액면가보다 낮고, 쿠폰이자율은 시중금리보다 낮음)
분류
홈 마트
해외 시장
외국인이 자국에서 자국 화폐로 발행한 것
외국인들이 중국에서 채권을 발행하다
팬더 🐼
외국인이 미국에서 채권을 발행하다
양키 🐓
외국인이 영국에서 채권을 발행하다
불독 🦮
외국인이 일본에서 채권을 발행하다
사무라이 🧙
외국인들이 스페인에서 채권을 발행하다
투우사 🐂
유럽 시장
외국인이 본국에서 제3자 통화로 발행한 것
방법
직접 문제
간접발행
인수 및 인수
인수
전체 금액
균형
위탁
최선을 다해 판매해보세요
입찰발행
특징
상환, 유동성, 수익성, 안전성(국고채>금융채>회사채>주식)
채권수익률 계산
우리나라 채권시장
교환
은행 간
본체
(확장) 상업은행 창구
주식 시장
소유권 문서, 배당금 및 배당금을받는 유가 증권
특징
수익성 (가장 기본적인 특징)
출처 : 주식회사와 주식유통
위험
유동성
양도 가능, 환불 불가
영구적인
회사에 반환할 수 없으며, 원금 회수를 위해 유가증권시장에서 매각하는 것만 가능합니다.
참여
모든 주주는 주주총회에 참석하여 의사결정에 참여할 수 있습니다.
분류
다양한 주주의 권리
보통주
참가권, 배분권, 잔여재산청구권, 주식매수선택권
우선주
고정배당 우선, 상환우선, 경영결정 참여 제한
국가 및 보유자의 신원에 따라 분류
A주
RMB 구독, 국내
B주
외화청약, 해외
H주
홍콩
N주
뉴욕
S주
싱가포르
기명주식 여부에 따라 구분 : 기명주식, 무기명주식
주식발행시장
발행자에 따라
묘지 헌금(공모) 사모(비공개)
발행자가 중개업자를 위탁하는지 여부에 따라
간접유통 [위탁, 인수 (잔액, 전액 인수)] 직접 문제
액면가로 발행(발행 가격이 액면가와 같음) 할증발행(액면가보다 높은 발행가액) 중가 발행(액면가와 시가 사이)
주식 유통 시장
장내시장, OTC 시장
주가와 수익률
해당 주식의 시가(발행가격, 유통가격) 재고수익률% = 매도가 - 매수가 보유기간 배당금 / 매수가 ✖️기간 P/E 비율 = 주당 시가 / 전년도 주당 세후 이익 (정수) 주식가치 = 주당 예상이익 × 주가수익률
금융 위험 및 규제(학습)
재정적 위험
개념
금융활동의 다양한 요인의 불확실한 변화로 인해 자산 및 소득의 손실이 발생할 가능성을 말합니다.
분류
바젤위원회 분류
신용 위험(기본값)
대출이 가장 큰 위험이다
시장 위험
두 가지 금리와 두 가지 가격: 이자율, 환율, 주가, 상품 가격
시스템적 리스크이다(반드시 감수해야 한다)
운영 위험
내부절차상의 문제, 시스템의 문제, 직원의 문제, 외부사건
법적 위험은 포함되지만 평판 및 전략적 위험은 제외됩니다.
보편적, 비영리
유동성 위험
고객요구(대출,인출)를 충족하지 못하여 런이 발생합니다..
여러 가지 이유로 발생하는 포괄적인 위험은 다른 은행을 감염시킬 수 있습니다.
국가 위험
국제 거래 사이
같은 나라는 존재하지 않는다
평판 위험
부정적인 댓글은 자신감에 영향을 미칩니다
법적 위험
법률 조항 위반은 운영 위험입니다.
전략적 위험
전략적 목표, 사업 전략, 자원 부족, 품질 확보의 어려움
분산될 수 있나요?
체계적 위험(분산 불가능한 위험)
투자 다각화를 통해 분산되거나 헤지될 수 없는 금융시장 전체에 공통된 위험
경기변동, 정책리스크, 시장리스크, 금리리스크, 구매력리스크, 환율리스크
비체계적 위험
특정 산업이나 사업에 고유한 위험이며 투자 다각화를 통해 분산될 수 있는 위험입니다.
재무분석, 신용리스크, 운영리스크, 우발상황
위기 관리
프로세스
식별하다
인지된 위험 범주
내부 요인 분석
측정
감시 장치
제어
전략
분산
다각화, 마코위츠의 “상관계수가 1이 아니다”와 “포트폴리오 자산이 많다”
헤징
자산 수익률 변동성은 음의 상관관계를 가집니다.
옮기다
보험 양도
예금보험회사에 (최대 보상액 50만)
보험이 아님
보증, 제3자 신용장
피하다
거부하거나 철회하고, 수동적으로 행동하고, 주도권을 잡지 마십시오.
보상하다
손실 발생 전 위험 프리미엄, 거의 사용되지 않음
자본 관리
수도
분류
책 자본
회계자본 : 납입자본금, 자본준비금, 잉여적립금, 미배당이익
규제 자본
위험을 커버하기 위해 필요
예상 손실
경제자본(위험자본)
향후 예상하지 못한 손실에 대비하여 위험도를 계산하고 이를 최후의 방어선으로 삼아야 합니다.
효과
자금 조달 제공
흡수 및 소화 손실
지나치게 제한적
바젤
바이
규제자본의 통일된 정의
핵심 및 자회사
자산 리스크 측정 시스템 구축
위험 가중치를 0, 10%, 20%, 50%, 100%로 지정합니다.
자본적정성 규제기준 결정
파키스탄 2(신세계 최초 버스)
첫 번째 기둥: 최소 자본 요건
8% 이상 4%
두 번째 원칙: 외부 규제
세 번째 기둥: 시장 규율
정보 공개
바산
자본적정성 강화
자본분류
레벨 1: 지배력
레벨 2: 파산 및 청산
계측 향상
자본적정성 기준을 높여라
총자본비율 8%
자본적정성비율 = 총자본/위험가중자산
핵심 레벨 1: 4.5%
레벨 1: 6%
예비 자본 2.5%
경기대응자본 0-2.5%
시스템적으로 중요한 은행과 자본 1%-3.5%
레버리지비율 규제기준 도입
유동성 리스크 정량화 감독기준 마련
우리 나라의 자본 규제
자본 정의
핵심 Tier 1 자본(가장 핵심)
Tier 1 자본
Tier 2 자본
자본 공제
규제 요구 사항
최소 자본 요구 사항
자본적정성비율 8%
코어 레벨 5%
레벨 6%
두 번째 수준
예비 자본 2.5%
경기대응형 0-2.5%
핵심 Tier 1 자본
세 번째 수준
시스템적 중요성 + 자본 1%
핵심 Tier 1 자본
시스템적으로 중요한 은행 11.5% 비시스템적으로 중요한 은행 10.5%
자본적정성 관리
분자 대책
Tier 1 자본
가장 일반적으로 사용되는 방법: 보통주 발행 및 이익잉여금 증가
Tier 2 자본
초과대손충당금, 후순위채, 전환사채
분모 전략
다운사이징
구조조정
금융감독
통일된 규제 시스템
별도의 감독 시스템
불완전한 규제 시스템
리딩형(단방향)
브라질이 대표적이다
바이모달(두 끝)
호주가 대표적이다
규제 등급
낙타 등급 CAMEL
자본적정성, 자산건전성, 경영수준, 수익성 수준, 유동성
팁: 실제 모니터링
Tip: 주저 없이 증상을 없애세요
IMF의 주요업무 : 회원국에 금융편의 제공