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Sommaire des connaissances sur le contrat d’assurance
Résumé des connaissances sur le contrat d'assurance, y compris le concept de contrat d'assurance, les caractéristiques du contrat d'assurance, la classification du contrat d'assurance, l'objet du contrat d'assurance, le contenu du contrat d'assurance, etc.
Editado em 2024-12-16 22:23:47
Sommaire des connaissances sur le contrat d’assurance
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- Descrição
contrat d'assurance
notion de contrat d'assurance
Un accord entre le preneur d'assurance et l'assureur pour stipuler les droits et obligations d'assurance.
Caractéristiques des contrats d'assurance
Contrats avec la plus grande bonne foi (les deux parties doivent la maintenir de la conclusion à l'exécution)
Preneur d'assurance : dites la vérité
Assureur : soyez clair
Un contrat d'assurance est un contrat rémunéré
Un contrat d'assurance est un contrat bilatéral
Les deux parties au contrat jouissent de droits et assument des obligations l'une envers l'autre.
Assureur : Le droit de payer les primes d'assurance ou d'indemniser les pertes, et l'obligation de payer les primes d'assurance ou d'indemniser l'assuré pour les pertes lorsqu'un accident survient.
Preneur d'assurance : obligation de payer les primes, droit d'encaisser les primes
Le contrat d'assurance est un contrat d'assurance
She Xin : Chanceux, tente ta chance
Une partie à un contrat n'exécute pas nécessairement son obligation de payer, mais ne l'exécute que lorsque les conditions stipulées dans le contrat sont remplies ou qu'un événement stipulé dans le contrat se produit.
Un contrat d'assurance est un contrat d'adhésion
Un contrat d'assurance n'est pas conclu par négociation entre les deux parties, mais est conclu par une partie proposant les principaux contenus du contrat et l'autre partie prenant une décision sur les compromis.
Un contrat d'assurance est un contrat de garantie
Un contrat d'assurance est un contrat formel
Des méthodes spécifiques sont nécessaires pour conclure
Il doit être rédigé par écrit et nécessite l’approbation des autorités compétentes en matière de visa et de notarisation.
Classification des contrats d'assurance
Classification selon la matière d'assurance
contrat d'assurance de biens
contrat d'assurance vie
Classement selon la nature du contrat
contrat d'assurance compensatoire
Tous les contrats d'assurance de biens et contrats de frais médicaux
contrat d'assurance-avantages
Principalement des contrats d'assurance-vie
Si la valeur d'assurance est déterminée lors de la signature du contrat
Contrat d'assurance à valeur fixe
Lors de la signature du contrat, le preneur d'assurance et l'assureur ont déterminé la valeur assurée de l'objet assuré et l'ont indiqué dans le contrat d'assurance.
Contrat d'assurance à valeur indéterminée
Contrat d'assurance qui, lors de la conclusion du contrat, ne fixe pas au préalable la valeur assurée de l'objet assuré, mais indique uniquement le montant assuré comme limite maximale d'indemnisation après la survenance de l'événement assuré.
Selon la comparaison entre le montant de l'assurance et la valeur de l'assurance lorsque le risque survient
Contrat d'assurance complet
Contrat d'assurance complet, contrat d'assurance dans lequel le montant assuré est égal à la valeur réelle de l'objet assuré
Sous contrat d'assurance
Contrat d'assurance de faible montant, contrat d'assurance dans lequel le montant assuré est inférieur à la valeur réelle de l'objet assuré
contrat d'assurance excédentaire
Contrat d'assurance excédentaire, contrat d'assurance dans lequel le montant assuré est supérieur à la valeur réelle de l'objet assuré
aucun sens
L'objet du contrat d'assurance
faire la fête
Assureur
Gérer une entreprise d'assurance et conclure des contrats d'assurance avec les assurés
Assuré
Avoir un intérêt assurable dans l’objet assuré
Avoir la capacité de conduite civile
Personne concernée
assuré
Selon le contrat d'assurance, ses intérêts patrimoniaux ou sa vie personnelle sont protégés par le contrat d'assurance
Avoir un intérêt assurable dans l’objet assuré
bénéficiaire
Le preneur d'assurance ou l'assuré peut désigner arbitrairement le droit de réclamer des prestations d'assurance.
Limité aux contrats d'assurance vie
Bénéficiaire du capital décès du contrat d'assurance vie
Qualifications : personnes physiques, personnes morales, personnes incapables de comportement civil
Désigné : par l'assuré, preneur d'assurance
Changement : Aviser l'assuré de suivre les procédures de changement
Les droits du bénéficiaire sont exclusifs : personne d'autre que le bénéficiaire ne peut partager le produit de l'assurance
Il n’y a pas de bénéficiaire précisé dans le contrat d’assurance : assimilé à un héritage
Clause de catastrophe partagée : Si le bénéficiaire et l'assuré décèdent dans le même accident et que le bénéficiaire est présumé décèder en premier, le produit de l'assurance reviendra au deuxième bénéficiaire, ou le contrat sera traité comme s'il n'y avait pas de bénéficiaire.
auxiliaire
agent d'assurance
Entité ou personne physique qui perçoit les frais d'agence auprès de la compagnie d'assurance sur mandat de la compagnie d'assurance et gère les activités d'assurance dans le cadre de l'autorisation de la compagnie d'assurance.
Intérêts représentés : Assureurs
Forme : agent professionnel, agent à temps partiel, agent personnel
Champ d'activité : agir en tant qu'agent pour promouvoir des produits d'assurance et collecter les primes en tant qu'agent
Responsabilité juridique : ne pas assumer la responsabilité de l'assurance de manière indépendante
courtier d'assurance
Intérêts représentés : assurés
Fournir des services d'assurance, de paiement, de réclamation et autres services intermédiaires aux assurés, et percevoir les commissions des souscripteurs
Responsabilité juridique : assumée de manière indépendante
la différence
statut juridique différent
Représenter différentes parties prenantes
Les commissions proviennent de différentes sources
Le courtier peut provenir de la compagnie d’assurance ou du preneur d’assurance.
Champ d'activité différent
expert en sinistres
Créée conformément à la loi, elle accepte le mandat des assureurs et s'engage dans l'évaluation, l'inspection, l'évaluation des pertes, l'ajustement, l'expertise et d'autres services liés à l'objet de l'assurance.
Poste : Assureur ou assuré
Responsabilité juridique : assumée de manière indépendante
objet du contrat d'assurance
L'objet commun vers lequel se tournent les sujets dans les relations juridiques civiles lorsqu'ils jouissent de leurs droits et exécutent leurs obligations.
L'objet d'un contrat d'assurance n'est pas l'objet de l'assurance, mais les intérêts assurés.
Un contrat d'assurance sans intérêt assurable sera invalide en raison de la perte des éléments de l'objet.
L'objet de l'assurance est un contenu nécessaire à la conclusion d'un contrat d'assurance et est porteur d'intérêts d'assurance.
Contenu du contrat d'assurance
Conditions d'assurance
Généralement divisé en
conditions spéciales
Les deux parties à l'assurance conviennent d'un commun accord en fonction des besoins particuliers
divisé en
Conditions supplémentaires
sous-thème
Conditions de garantie
Conditions d'association
Termes de base
Définir les questions de base concernant les droits et obligations des deux parties à la police d'assurance
Engagement contractuel
dispositions légales
Doit être stipulé dans le contrat par la loi
Tous les termes
Clauses facultatives, convenues par les deux parties en fonction de leurs besoins
principes d'interprétation
interprétation littérale
Interprétation intentionnelle
L’explication doit être bénéfique à l’assuré et au bénéficiaire
Contenu principal du contrat d'assurance
Nom et adresse de l'assureur
Le nom et l'adresse du preneur d'assurance, de l'assuré, ainsi que le nom et l'adresse du bénéficiaire de l'assurance vie
sujet d'assurance
Couverture d’assurance et décharge de responsabilité
Période d'assurance
valeur d'assurance
La valeur estimée de l'objet assuré pendant une période déterminée
Montant d'assurance
Il s’agit de la limite maximale de la responsabilité de l’assureur en matière d’indemnisation ou de paiement des prestations d’assurance.
Primes d'assurance et modes de paiement
Indemnisation d'assurance ou mode de paiement
Responsabilité en cas de rupture de contrat et résolution des litiges
moment de la conclusion du contrat
Forme du contrat d'assurance
police d'assurance
Un document écrit d'un contrat d'assurance formel entre l'assureur et le preneur d'assurance.
Délivré par l'assureur au preneur d'assurance
certificat d'assurance
petite police d'assurance
Un document écrit délivré par l'assureur au preneur d'assurance pour prouver que le contrat d'assurance a été conclu.
Approbation
Documents d'attestation délivrés par l'assureur à la demande du preneur d'assurance ou de l'assuré pour modifier ou changer le contenu du contrat d'assurance
police d'assurance temporaire
police d'assurance temporaire
Formation, modification, suspension, rétablissement et résiliation des contrats d'assurance
entrer dans
entrer dans les conditions
promesse
Après avoir reçu l'offre, le destinataire accepte tout le contenu de l'offre et exprime sa volonté de conclure le contrat.
Méthode de représentation
L'assureur signe et scelle la police d'assurance
L'assureur délivre un reçu de prime au preneur d'assurance
L'assureur délivre une police d'assurance ou une police temporaire au preneur d'assurance
L'assureur exprime son accord pour fournir une couverture sous une autre forme écrite
offre
Aux fins de la conclusion d'un contrat
Le preneur d'assurance fait une offre à l'assureur
Le point de départ est de remplir le formulaire de candidature
Établi et efficace
Le preneur d'assurance paie la prime d'assurance
L'assureur émet la police d'assurance après la souscription et convient de l'heure de début de l'assurance.
changement
Pendant la durée de validité du contrat d'assurance, les modifications ou compléments apportés au contrat par les parties et parties liées
sous forme de commande par lots
Changement de l'objet du contrat d'assurance
Changement d'assureur
Les modifications apportées aux compagnies d'assurance, conformément à la loi, transfèrent une partie ou la totalité des responsabilités du contrat d'assurance qu'elles assument à d'autres compagnies d'assurance ou à des fonds publics compétents (fonds de protection d'assurance).
Changements de preneur d’assurance, d’assuré et de bénéficiaire
(Lecture, page 105)
Changements dans le sujet des contrats d'assurance de biens
Sous réserve du transfert de l'objet
Modifications des contrats d'assurance de biens généraux
Modifications des contrats d'assurance transport de marchandises
Changement d'objet du contrat d'assurance de personnes
Changement de preneur d'assurance
Changement d'assuré
Changement de bénéficiaire
Modifications du contenu
Tant que le contrat d'assurance est en vigueur, il peut être modifié d'un commun accord entre les deux parties.
Lorsque le contenu du contrat d'assurance change, le preneur d'assurance ou l'assuré doit prendre l'initiative de demander des modifications à l'assureur.
aspect
Le montant et la valeur de l'objet d'assurance entraînent l'augmentation ou la diminution du montant d'assurance.
Modifications du risque causées par des changements dans le type d'objet assuré, le lieu de stockage, la nature de l'occupation, le voyage et la durée du voyage
Modifications de la période d'assurance
Changements de profession et de résidence de l'assuré en assurance-vie
Suspension de la revalidation
Utilisé uniquement dans les contrats d'assurance-vie
avorter
La validité juridique d'un contrat d'assurance entré en vigueur est temporairement suspendue et la validité du contrat peut être rétablie ultérieurement.
Exemple : en assurance de personnes, le preneur d'assurance n'a pas payé la prime à temps.
Si les frais en cours ne sont pas payés dans les 60 jours suivant le délai convenu, le contrat sera résilié.
Raison de l'arrêt
Après avoir payé la première prime, le preneur d’assurance ne paie pas la prime actuelle comme prévu et le délai de grâce est écoulé.
Le contrat est valable pendant le délai de grâce et il n'est plus valable après le délai de grâce.
La valeur de rachat du contrat d'assurance (l'argent remboursé au rachat du contrat) n'est pas suffisante pour avancer la prime d'assurance et les intérêts payables.
Pendant la période de suspension, même si un événement assuré stipulé au contrat survient, l'assureur ne sera pas tenu au paiement.
Réincarnation
La clause de réintégration permet à chacun de rétablir la validité d'un contrat d'assurance actif, mais à partir de 3 à 5 ans après le non-paiement des primes, mon pays peut actuellement demander une réintégration dans un délai de 2 ans.
Conditions de reprise d’effet
L'assuré doit fournir une preuve d'assurabilité satisfaisante à la satisfaction de l'assureur.
Les primes d’assurance en souffrance doivent être payées
Toutes les hypothèques des polices d’assurance doivent être remboursées
terminaison
Résiliation du contrat d'assurance
Le preneur d'assurance résilie le contrat d'assurance
Peut être augmenté à tout moment
L'assureur résilie le contrat d'assurance
Ne peut généralement pas être résilié, sinon vous serez responsable de la rupture du contrat
Il peut être publié comme suit
Le preneur d'assurance a délibérément caché les faits
C'est à l'assureur de décider s'il accepte de prendre en charge ou d'augmenter le coût.
L’assuré ou le bénéficiaire ment et demande réparation alors qu’aucun accident assuré ne survient
Le droit de résilier l’assurance sans remboursement de la prime
Le preneur d'assurance ou l'assuré provoque intentionnellement un accident d'assurance
Le droit de résilier l’assurance sans obligation d’indemnisation
Le preneur d'assurance et l'assuré ne s'acquittent pas de leurs responsabilités concernant l'objet de l'assurance comme convenu.
Le droit d’exiger une augmentation de prime ou de résilier le contrat d’assurance
Pendant la durée de validité du contrat d'assurance, le risque de l'objet assuré a augmenté mais l'assureur n'a pas été informé
Le droit d'augmenter les primes ou de résilier l'assurance et de ne pas payer d'indemnisation en cas d'accident assuré.
L'âge de l'assuré déclaré par le preneur d'assurance vie ne respecte pas la limite d'âge
Le droit de résilier, mais rembourser la prime au preneur d’assurance (sauf cas supérieur à deux ans)
Dans un délai de deux ans à compter de la suspension du contrat d'assurance, la réintégration n'a pas été obtenue
Le droit de résilier le contrat d’assurance
Les deux parties conviennent de résilier le contrat d'assurance
Se déconnecter
moyen de libérer
Annuler à volonté
décharge légale
Contrat résilié
Autre résiliation
Expiration
Performance
Perte partielle ou totale de l'objet assuré
Gestion des litiges
Négociation, arbitrage, contentieux
Si un accident assuré survient pendant le délai de grâce, vous serez redevable des prestations
L’intérêt assurable de l’assurance vie fait référence à l’intérêt que le preneur d’assurance porte à la vie et à la santé de l’assuré.